救急先用自己的錢。新光人壽為鼓勵保戶多運用保單貸款,從本月4日到7月15日祭出限時新台幣保單超低利率借款專案,總額度120億元,投資型保單最低借款利率2%,傳統型保單最低2.3%,借款一年期間一率到底。

新壽表示,保戶一般極少運用投資型保單借款,如新壽的保單貸款業務中90%以上是用傳統保單借款,主要原因就是投資型保單借款利率是依實際投報率加碼,大多是3.95~6%,有些甚至比傳統保單略高,但新壽這次保單借款專案就是主打投資型保單借款利率最低為2%,就是鼓勵保戶只要有保價金都可以動支。

為了活化資金、培養保戶中長期借款的習慣,新壽2018年共推二波中長期保單貸款專案,借款三年,年利率各為2.45%及2.35%,二波共借出近百億元資金,今年則是推一年期的保單借款,最低利率2%,但保戶一定要借滿一年,中途還款就必須回歸原保單借款利率。

新壽表示,保單價值準備金某種程度就是保戶自己的資金,但是因為壽險公司有承諾利率,因此保戶中途若要動支保價金,就必須在保單預定利率上加碼,傳統保單大抵是4~6.99%的借款利率,投資型保單則各家依實際投資報酬率不同,有不同借款利率。

但保戶利用保單借款,不影響保價金滾存的速度,例如投資型保單帳戶價值300萬元,借出100萬元後,依舊是用300萬元去計算投資收益,只是保戶要用保單貸款利率去還利息,但若年化投報率有6%,借款利率只有2~3%,就會有「套利」空間,但一般都是投報率4%以下,借款利率要4%以上。

這波新壽的增享貸專案是新增借款部分,若是投資型保單首次貸款,並且利用線上借款最低利率2%,非線上借款就是2.3%,若非首貸的增貸部分,線上借利率2.3%,非線上就是2.6%;傳統保單首貸的線上貸款利率2.3%,非線上是2.6%,若非首貸者線上借2.6%,非線上則要2.9%。

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