全球人壽卓越營業處區經理陳樹芬:

我加入保險業已有20個年頭,其實很多退休的軍公教人員,跟自己認識或曾協助保單規劃的軍人一樣,認為靠國家、政府照顧就好。但其實在年金改革下,不論是在職或已退休的軍公教人員,所能領到的退休金恐將縮水,所以每當他們來諮詢的時候,我都會建議,若是年近50歲的中年族群,這時候家庭責任因子女長大而漸減輕,應該要回頭好好照顧自己,檢視自己的保單夠不夠,在尚有經濟能力、身體不是太差的時候,幫自己補強退休規劃不足的部分。

醫療與失能險

晚年病痛不憂愁

我認為,可以從兩個層面來檢視自己退休規劃是否足夠,一是退休後的醫療保障,考量退休後身體可能因老化或疾病而開始不健康,更該趁這個時候做補強。建議可考量實支實付型住院醫療險與失能扶助險,實支實付型住院醫療險主要可針對健保不給付的醫療雜費進行給付,讓保戶享有更好的醫療品質。

過去大多為1年期的定期險,現在也有保險公司推出75歲啟動理賠的終身保障實支實付型住院醫療險,讓老後的醫療更有保障。

至於失能扶助險,則是當保戶因意外或疾病產生失能狀態,符合保單條款的失能等級表時,就會先給付一筆保險金,讓保戶與家人在混亂中得以穩定生活,之後再定期例如每月或每年給付保險金,支付因失能需長期照顧,所要花費的長照開銷與耗材費用,減輕家人的負擔。

年金險與利率變動型保單

創造穩健生活費來源

檢視完退休後的醫療保障後,就要檢視退休後的資產規劃,能否產生穩定的退休生活費,補強政府年金的不足。我認為,可透過年金險或是利率變動型保單來準備,因為在繳費期間,它能讓資產穩健成長,而在退休後,保戶可以選擇一次領或是分期領,幫保戶創造穩健的退休生活費來源,不怕政府照顧不足,不怕年金改革下退休金缺口變大。

若能在退休前檢視這兩層面的規劃,相信大家就能幫自己打造一個安穩的退休生活。但我也要提醒大家,退休規劃當然是愈早開始準備愈好,有能力就先做,一來是長期準備,分散經濟壓力,再者是萬一有風險或市場有波動,還能即時因應,不怕侵蝕掉自己辛苦準備的一切。

#保單 #醫療 #保險