日本第一大純網銀樂天銀行積極爭取來台當「純網銀鯰魚」。樂天銀行資安專家、樂天國際商業銀行預定總經理佐伯和彥18日來台分享樂天銀行635位員工如何管理年交易金額達12.9兆日圓、720萬個帳戶,如何用三招打造出零風險、高易用性的金融反洗錢、防詐騙系統。

佐伯和彥表示,要做好金融犯罪防制得從三方面下手:洗錢防制、反網路犯罪、認識客戶。其中,網路犯罪包括數據的篡改、破壞、訊息泄露、電腦病毒感染,「我們必須假設每個人電腦裡都有惡意軟體」,若沒考慮到客戶電腦有惡意軟體,就無法真正防止網路犯罪。

佐伯和彥指出,樂天集團已打造出一個樂天全球生態圈,不同的服務與事業群透過「樂天超級點數」可串聯所有1.8億的使用者,目前在全球有30個國家據點、2017年全球交易金額達12.9兆日圓、約4兆新台幣,而樂天銀行目前有逾720萬個帳戶,2017年營業收入達797億日圓、營業利潤達236億日圓,年增率分別為12.9%、23.9%。

佐伯和彥表示,為了確保客戶帳戶安全,樂天會採三步制止犯罪:「檢測、評估、執行制止」。樂天了解犯罪者行為模式、劇情、可依危險程度來做等及區分,由於樂天在全球形成一個生態圈,可以掌握許多大數據包括網路IP、交易地址,終端機資料、交易時刻、交易資料種類、使用者資料等,運用AI分析,透過各部門連結防範,一旦發現異常就可阻斷交易,必要時打給客戶確認是不是本人。

佐伯和彥表示,網路犯罪手法愈來愈複雜,早期的匯款詐欺很好偵測,手法是一開始小額入帳、最後一筆大額取出,還有就是在短時間內在不同區域移動交易,但現在第三方支付盛行,就連支付寶都能被拿來作匯款詐欺,舉例來說,大陸人在日本做生意,想把日圓換成人民幣;而日本人在大陸做生意,想把人民幣換成日幣,透過第三方支付平台就有可能做到匯款詐欺,「這是個灰色地帶,除非是太過異常的交易,否則很難偵測」。

佐伯和彥並詢問現場的聽眾,當發現有病毒來入侵電腦時,正確的動作是:一、匯報給資安部門、二、用防毒軟體、三、拔掉網路線之中的哪一個?而根據多年經驗,他說,「拔掉網路線、切斷WiFi」是最有用的第一步。佐伯和彥舉例,現在許多帳戶的密碼暗號化但未必安全。也就是把號碼、密碼變成一個暗號,而暗號是一個很長串的數字,一般駭客不會解碼,但有些駭客只要解出暗號編製的邏輯,還是可以解密。

佐伯和彥強調,樂天進入台灣十年,順應台灣的文化,守法守規,在台灣已有120位員工,3月還與PChome策盟、且KOBO上個月也成為台灣電子書第一大品牌。樂天在日本經營網銀已有逾18年的經驗,相信可以為台灣做出貢獻。

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