目標日期基金(也稱生命周期基金)在十多年前曾一度進入台灣,不過因為時機未成熟,最後都因規模太小紛紛從台灣下架或是併入其他基金,經實證結果,目標日期基金是儲存退休準備的好標的,不少投信正打算再募集或引進台灣。

富達、安聯之前在十多年前都曾引進或募集「目標日期基金」產品,但因投資人申購少、贖回多,或隨時間的流逝,使得目標日期基金規模日漸萎縮,或從台灣下架或轉型成其他基金。投信法人表示,然由於投資人對退休金準備需求增,「目標日期基金」時機已漸漸成熟了。

由於台灣尚未開放勞退自選投資,近期有全民退休自主退休實驗專案推出,如何選擇適合自己退休規劃的基金再獲市場關注,除了基富通證券「全民退休投資專案」基金平台上九檔共同基金,國泰投信所推出的三檔屬於「目標日期基金」,目前國內有富蘭克林華美投信與貝萊德投信都已推出目標日期組合基金,專門為退休規劃設計的長期投資產品。

未來也會有投信會陸續引進「目標日期基金」產品,富達投信表示,富達在研發退休方案已累積了多年的經驗,也創新開發了無數相當成功的退休產品,如目標日期基金等,因此,富達正計劃未來將這些退休金產品及解決方案引進台灣,讓台灣人民為超高齡社會做好充分準備。

富蘭克林華美投信指出,目標日期基金策略之所以適合退休投資,是因其資產配置會自動隨投資人不同階段目標做調整:在距退休年齡尚久時,提高風險比重以追求資產成長;步入中年後,採穩健中性策略,逐步減少風險資產比重;到屆退階段,不再適合退休前夕孤注一擲,因此持續增加保守資產。整體而言,目標日期基金透過長期紀律投資,持之以恆朝足以支應退休財務所需方向前進,投資人只要決定預估退休的年份,採取長時間定期定額參與,就能輕鬆建立完整且契合各階段需求的退休投資計畫。

法人也表示,「目標日期基金」是一種「簡易」累積退休金準備的投資方法,不能用一般衡量共同基金的績效來評斷基金績效操作良窳。然而不少投資人在申購後,常常因為績效不如預期馬上就急著出場,若是採短進短出「目標日期基金」,在退休前恐難累積到令人滿意的退休金準備。

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