說到老年化社會,大家一定想到日本,但其實在台灣,老年人口攀升的速度也不遑多讓。去年,台灣高齡人口正式跨越14%,進入所謂「高齡社會」,若無意外,七年後還會將進一步成為「超高齡社會」(指高齡人口超過20%),老年人口激增下,最常被拿出來討論的問題,就是退休金該怎麼存。

最近金融市場很夯的一件事,就是在具半官方背景的基金平台「基富通」推出的「好享退─全民退休投資專案」。這個專案訴求以退休準備為目的來進行自主投資,並祭出費用優惠,鼓勵民眾以定期定額、有紀律的長期投資,為自己的退休預做準備。

該專案原本規畫1萬個名額,但4月11日開放的第一天,所有名額在24小時內被搶光,主辦單位為因應民眾的大量需求,緊急加開名額,調整為4月底前不限名額都可報名,但報名的人數並沒有因此減緩,接連突破2萬、3萬關卡,反映的無非是民眾對退休準備的急迫需求,也讓國人退休準備不足、準備要趁早的議題再次受到重視。

台灣老年人口持續攀升,甚至超過年幼人口,老化指數已超過100%。隨著醫療日益進步,台灣人平均壽命已來到80.4歲,65歲退休前,是否能準備好接下來15年退休後生活所需的花費,這個問題讓現在40歲左右的社會中堅份子備感壓力。被稱為三明治族的這一代人,上有高堂下有妻兒,還要一邊準備自己退休後的所需,生活要輕鬆也難。

退休準備讓不少人覺得沉重,老齡化社會的台灣,大家比誰都需展開退休準備,基富通的好享退專案給了一直想做退休準備、卻苦無出路的民眾清楚的目標和簡單的方式,如果民眾的需求那麼熱烈,或許相關單位也該思考是否有限制名額和報名時間的必要。

更何況,該專案的產品還需經送件審核,對有些民眾來說,短時間可能還不清楚產品內容,若能在開始設定扣款前,給民眾更多時間思考,或許對協助民眾透過該平台累積退休金更有助益。

就該專案本身的基金來看,這次選出三家投信各發行三檔基金,合計九檔,若能開放更多民眾報名參加,在每月定期扣款下,對維持適當的基金規模也有一定的幫助,有助經理人在操作上做妥適的資產配置,以分散風險;對參與的投資人來說,則是符合退休準備的長期目標。

就像這個專案訴求的,這是全民參與的活動,本質上要讓更多人能加入,共同透過這個專案來落實退休準備。再好的工具,也要有好的教育,後續國人退休準備的理財教育十分重要,該專案接下來如果可有更多觀念養成教育,更可真正傳達全民退休準備的核心概念。

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