Bank4.0作者Brett King曾預測人工智慧、物聯網等科技融入金融服務業時會為產業帶來新面貌。金管會主委顧立雄則希望開放「純網銀」後能有鯰魚效應,但到底純網銀會是鯰魚、沙丁魚還是鯊魚,各界看法不一。

此次論壇主持人台灣金融研訓院董事長吳中書首先提問,美國1995年就有第一家純網銀,全盛時期達500多家、後來網路泡沫銀行大量消退,剩幾十家,但同期間其他國家也開始發展,這是擋不住的趨勢,雲端、大數據、AI發展帶來新活力,以前不可能做到的現在都能,目前國際趨勢如何?台灣開放純網銀後對國內產業的影響為何?

中信金融管理學院金融管理研究所所長陳錦稷表示,對純網銀期待又怕受傷害。因為純網銀沒包袱,網路行銷可更精準,更符合消費者需求,也可以讓既有金融體系有創新壓力,但在金融監理、公司治理上也要關注,純網銀發展愈來愈大時,是否會從鯰魚變鯊魚、把傳統金融體系吃掉怎麼辦?金融體系原本就有大到不能倒的特性,管理不好會危害金融體系、客戶權益。

將來銀行籌備處總經理梅驊表示,純網銀經營要有三大「零」思維:一是要有更多零售思維;二是零組件思維,怎麼把服務拆開來給需要的人,而不是都拉來同一個App上服務;三是零磨擦,如何用數位的力量做出溫暖感。

他也點出,此次政策開放不僅是純網銀,而是數位金融,影響有三層面,包括產業跨界合作(科技、金融、中小企業)、主客異位淡化中介模式,以前是客戶要主動進銀行、打開APP才能有服務,但物聯網時代,客人在哪服務在哪,不必然是手機,還有手環、晶片、冰箱、電視,都可服務。另外,就是新型態的服務業務,不只取代既有業務,而是提供想像不到的服務。

開發金控暨凱基銀行創新科技金融處資深副總周郭傑指出,年輕人要的是「服務」不是「銀行」,所以英國不關注純網銀,而是關注「挑戰者銀行」(含實體銀行、純網銀)已開放了14家銀行,還有20家在爭取牌照。他認為,純網銀要起鯰魚作用,必須克服資金成本、找到對的獲利模式。

周郭傑也舉出鯖魚理論:歐盟訂了鯖魚捕撈協議,但一點作用都沒用,因為暖化的關係,鯖魚都不在歐盟海域而都跑去冰島了,所以純網銀要成功必須掌握年輕人的金融行為,到底往哪個方向跑去。

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