私校退撫儲金十年有成。私校退撫儲金2019年邁入第十年績效亮眼,目前有5萬多人參加、累計基金規模達300億元,今年以來保守型投資組合績效達5.36%、穩健型10.99%、積極型更有14.27%。中信銀行總經理陳佳文指出,私校退撫儲金以信託方式交由中信銀行管理是國內政府退休金的一大突破及亮點。

據統計,私校退撫儲金自102年3月1日自主投資成立以來至108年4月30日止,各投資組合累積報酬率為保守型12.65%、穩健型39.64%、積極型39.08%。

中信銀分析,長期有如此亮眼績效,主要是因有四大機制:一是多元的投資組合:設計保守、穩健、積極等投組,按其收益目標與風險特性,進行資產配置;二是嚴謹的篩選機制:利用質化分析及量化標準,建立篩選機制。每季重新檢視各投資市場,將表現優異的基金納入備選基金名單,並刪除表現較差的基金。

三是專業的投資顧問團隊:遴選專業投資顧問提供績效分析報告及適時的配置建議;四是透明的監管流程:依據顧問建議進行完善討論與決策,並隨時注意金融市場變化作適當調整。

中信銀指出,私校退撫條例施行後,採確定提撥的儲金新制,由教職員、學校與政府共同撥繳費用,建立教職員可攜式個人帳戶,以保障其權益。私校退撫儲金的投資操作,向以「專業性」、「制度化」為主軸運行,「專業性」以公平公正公開原則,遴選專業投資機構提供專業投資建議,交由投資策略小組進行投資決策;「制度化」建立投資標的篩選機制,並每月定期召開投資組合資產配置評估及分析會議,因應金融市場的多變。

除了投資績效,友善、便利的操作平台也是教職員得以持續獲利的關鍵成功因素。中信銀行表示,十年來積極參與協助私校退撫儲金業務推動,除了因應Bank3.0已規劃提供私校專屬的網路行動銀行,更於2017年配合推出人生週期自動投資機制,教職員僅須完成風險評估程序及選擇加入人生週期基金,系統將為主動根據教職員年齡進行投資組合配置,並定期根據市場狀況、淨值波動及教職員年齡級距等因素進行動態資產配置,此計畫上線後已成功促成上千名教職員加入。

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