想靠銀行利息或保單分紅過活,這些年來相當的困難。壽險公會統計,保單分紅利率停留在1.08%,已進入第34個月,若6月底中央銀行未調整利率,則史上第四低的利率將持續突破三年,是持續期間次久的低利率時光。

壽險業保單分紅利率是以台灣銀行、合庫銀行、第一銀行的二年定存利率平均計算出來,某種程度即代表當時的存款利率,由於是平均數,即有些銀行利率會低於保單分紅利率,而壽險公司以此作為過去強制分紅保單的分紅依據,過去的高利率保單在現在的低利率時代,應該都無法分紅。

壽險保單利率也是跟著市場利率走,近年新台幣保單都在1.5~2.5%之間,與過去5~6%的保單差很多,所以保戶開始買美元保單,去追求2.75~3%的利率,但回報一樣跟過去不能比,還可能承受匯兌風險。

保單分紅利率在2005年跌破2%,之後又回到2%以上,2008年甚至回到2.81%,但2009年初就直接從2.26%直接降到1.15%,史上最低的保單分紅利率出現在2009年3月到10月,只有0.86%,第二低是同年11月到2010年6月,只有1%,第三低即是2009年1月的1.01%,2010年7月開始又緩步升息,2011年8月升到1.42%,此利率就持續50個月之久,是目前持續最久不動的利率。

2015年10月開始利率又出現緩步下降,一直到2016年8月降到1.08%後,這個史上第四低的利率一直持續到現在,已有34個月,若6月央行利率不動,則會突破3年,但若依市場預估央行不但沒有升息空間,反而出現降息可能,則分紅利率還可能往下掉,甚至跌破1%。

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