中國工商銀行某分行的工作人員在清點人民幣。(新華社資料照片)
中國工商銀行某分行的工作人員在清點人民幣。(新華社資料照片)

伴隨利率市場化推進與存款競爭加劇,陸銀多元化存款產品不再專屬中老年。相較收益率持續下跌的理財產品,今年以來存款產品成為黑馬。據融360統計,截至4月定存利率已超過去年底的攬儲高峰期,創下近幾年新高。其中1年期及以下期限的利率平均水位都較基準利率再加碼超過30%。

具體舉例,各類型銀行除了外資銀行外,定存利率都有不同程度上漲。國有行在2年、3年期限定存利率最高,分別為2.82%、3.68%。此外,大額存單、結構性存款、智慧存款等多元化攬儲也普遍表現較優,在存款持續流失當下受到部分年輕投資者的關注。

理財業務收入多下滑

融360分析師楊慧敏指出,結構性存款、大額存單等以前不受重視的攬儲方式越來越重要,但結構性存款作為保本理財的替代品會拉高銀行攬儲成本,仍為過渡性產品。她說未來銀行需加強產品創新,滿足不同客戶和細分市場需求。

銀行資管業務轉型對收入形成衝擊,導致積極尋求轉型的加速競逐態勢。過程中可主要看出手續費收入下降、理財淨值型理財產品占比提升等2趨勢。中國人民銀行(大陸央行)金融穩定局局長王景武先前也指出,2018年底陸銀理財淨值型理財產品占比達到27%,比年初大增15個百分點。

從年報來看,銀行理財業務收入下滑成為普遍現象。安永會計師事務所引述上市銀行2018年報顯示,大行方面如工行2018年理財業務手續費收入421.78億元(人民幣,下同)年降18.62%;建行更下降多達44.55%。

郵儲銀行起牽引作用

種種情形下,加上利率調升讓存款商品轉趨熱門。據《金融投資報》指出,今年以來,各類存款產品利率延續上漲走勢。融360監測顯示,截至4月各期別定存利率均值繼續上漲,1年期、2年期、3年期利率上漲幅度均超過1個基點,3年期定存利率漲幅最高更達到3.4個基點。

值得關注的是,大型商業銀行如國有行存款利率均值的提高,與郵儲銀行加入不無關聯。相較於傳統工、農、中、建、交等五大行,郵儲銀行各個期限定期存款利率均遙遙領先,普遍較基準上浮40%左右,進而起到牽引作用。

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