台灣從事跨境支付的新創機構「櫻桃支付」目前正在向金管會申請進金融監理沙盒實驗,但因涉嫌違反銀行法,從去年至今仍在補件,主要是櫻桃支付接受匯款的範圍太大。金管會主委顧立雄表示,櫻桃支付要符合洗錢防制的要求,「我想要下還滿大的功夫」。即距離核准,恐還要一段時間。

金管會目前已核准二家從事外國在台移工的跨境小額匯款案,未來考慮發放「有限金融執照」,即僅承作部分金融業務的金融機構,資本額可不用100億元,但顧立雄表示,以歐盟第二支付服務指令(PSD2)來看,至少要符合二大限制之一,即金額限縮在小額,或交易、匯款目的要限縮在一定範圍,才能使風險降低。

櫻桃支付目前即是卡在之前接受個人、企業的跨境匯款,且匯款目標並不限電商購物付款,即不見得是網購的小額付款,因為範圍太大,就無法符合防制洗錢的規範,且非銀行業從事匯款,即違反銀行法,因此櫻桃支付決定申請進金融監理沙盒實驗,以取得合法金融執照。

但櫻桃支付申請進沙盒已逾半年以上,但目前仍在補件階段,其他二家申請跨境匯款實驗者,去年12月就已開始進入實驗期,顧立雄表示,櫻桃支付已經過二次審查會及溝通,可能要限縮其客戶的範圍、匯款金額及目的,目前這種個人、企業客戶都接受,且不限匯款目的的方式,無法符合防制洗錢、認識客戶等要求。

金融監理沙盒目前已核准三案進入實驗,包括凱基銀行與中華電信合作的依電信帳單提供金融小白線上辦小額信貸及信用卡,及二件移工的跨境小額匯款,近期預估又會有多件進沙盒案。

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