繼金管會禁賣儲蓄型保單之後,國銀又將面臨另一財富管理「利空」,那就是「基金銷售獎勵」。據了解,由於金管會已預定從2020年,即明年起,全面取消基金銷售獎勵,大型行庫已將其視之為明年儲蓄性保單外,另一個對其財富管理部門的大衝擊,對此大型行庫已嚴陣以待。

對於投信業者給予銀行通路的「基金銷售獎勵」已確定在2020年取消,銀行認為這將如同幾年前保險業者將銀行通路的佣金縮水,使財富管理業務營收將再受衝擊。

銀行主管表示,未來金管會拉高儲蓄型及投資型保單的各類限制,保單已經愈來愈不好賣,現在投信業者或基金管理公司委託銀行通路銷售基金時給付的「基金銷售獎勵」又將全面取消,銀行財管部門形容這是「雪上加霜」,未來這塊業務要獲利,恐怕更為困難。

以往投信業者委託銀行通路代銷基金時,會給予銀行通路兩種費用,一是通路服務費,二是基金銷售獎勵金,其中,客戶倘若屬於長期投資類型,而非短進短出的,此時銀行就會得到較多的「通路服務費」,但倘若客戶是走「短進短出」路線,此時反而投信業者必須給予銀行通路更多的「基金銷售獎勵」,兩種銀行所能得到的基金銷售收入,和這兩個項目相關,且受客戶投資方式影響相當大。

銀行主管指出,金管會所以決定取消「基金銷售獎勵」這個銀行原本要向投信或基金公司取得收入的項目,最主要是怕這個類目會讓理專透過帶客戶「短進短出」來對銷售「衝量」,得到更多的基金銷售獎勵,金管會認為,許多財管的客訴糾紛都由此而來,因此決定直接取消該項目,來杜絕前述「畸型」的現象發生。

但若基金銷售獎勵取消,那麼原本銀行作為代銷通路能從投信或基金公司所取得的銷售通路費用,等於少了一半,有些旗下客戶屬「冒險型」較多,喜歡短進短出的銀行,則投信付給銀行的「基金銷售獎勵」更多,往往佔這類銀行財管業務基金銷售收入的六成以上,如果取消,這類銀行的損失將更高。

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