高物價時代,起薪低的社會新鮮人,規畫長遠的退休理財,因為還年輕的優勢,規畫投資標的,可以相對比較衝,台股就是一個最貼近、最熟悉、絕對不可忽視的區塊,但如果沒有太多時間,或沒有慧根,不妨以台股基金介入,等到具有一定的功力,再自己操盤。

日盛精選五虎基金經理人林佳興表示,近期台股受中美貿易戰及科技戰的衝擊,似忽轉為長線議題,全球主要股市都不平靜,對於年輕社會新鮮人,反而是危機入市,加速累積退休財富時機。更可利用這個時機,綜合觀察美國、歐洲、大陸、日本等股市連動,及台股可能變化,提升投資功力。

群益投信投資長李宏正也認為,社會新鮮人的年紀本錢,對市場波動的承受度較高,初期可採定期定額投入成長性較高的股票型基金,包括最熟悉的台股基金,其中有不少成立年資久,且長期績效亮眼的老牌基金可選擇、單一市場或區域型股票基金,如美國、印度、大陸或東協基金、產業型基金如生技醫療基金等等,都值得參考及留意。

台新全球多元資產組合基金經理人謝夢蘭分析,有部份社會新鮮人在理財上相對不願承受太高風險,設定穩健、多元的資產配置,達成長遠累積退休財富的目標,首重分散市場風險。投資首選就是採定期定額,同時省去緊盯市場的煩惱,更因小額進場,減少負擔及壓力,更有強迫儲蓄的功效,讓財富穩定累積。

投資風險管控,更是長期退休理財規畫第一要務,可搭配多元資產配置策略趨吉避凶,尤其是組合類型基金,一次投資數十檔共同基金,分散風險效果更佳。謝夢蘭指出,組合基金投資門檻也低,1萬元就可同時擁有全球數十檔共同基金,加上由專業基金經理人從上千檔基金中精挑細選,挑選出各領域的優質基金進行投資,有利將風險極小化。

謝夢蘭強調,有「懶人投資術」之稱的定期定額,更是一種平均成本的概念,不用去考慮進場的時機,當淨值處於高檔時,同樣的一筆金額買到較少的單位數,但淨值跌至低檔時,則可以買到較多的單位數,長期下來到退休時,基金平均購買成本大大降低,也不用去擔心如中美貿易戰之類的危機事件對淨值衝擊。

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