時序進入6月畢業季,許多社會新鮮人準備進入職場,展開人生新頁,大多數新鮮人剛開始工作,絕不會想到「退休理財」這件事,畢竟退休還太遙遠,但投信業者建議,退休理財永遠不嫌早,更應掌握四大要訣。

群益投信投資長李宏正指出,年輕人的退休理財,首先要建立重要的正確理財觀,才能提升投資理財效益,可掌握四大要訣。首先,應提早準備,透過複利效應,換得更多退休基金。其次,持續性投資,在市場動盪下仍需維持耐心,讓時間複利將發揮更佳效果。再者,以長期投資為目標,隨著年齡或退休理財需求調整資產配置。最後,一定要慎選標的,多元配置各項資產、分散投資風險。

日盛精選五虎基金經理人林佳興認為,在高物價時代,社會新鮮人薪水起薪不高,除了要對抗物價膨脹,支應日常生活出支外,所剩可做為投資運用的資金已經不多,更不敢去想及早為退休金做備。其實,善用保險、儲蓄及投資的組合,打造出財富守護圖,耐心與紀律管理薪水,樂活銀髮並不難。

或許第一份工作薪水有限,而且退休還早得很,李宏正表示,退休理財規畫最重要的是,愈早開始愈輕鬆,養成規律理財習慣,利用定期定額及時間複利效果,長期以往將累積可觀的財富,享受銀髮樂活。但理財商品篩選,放眼市面上投資工具五花八門,對一般剛開始接觸理財的新鮮人,可先透過專業經理人操作,選擇具風險分散效果的共同基金,將是最適合的工具。

例如採定期定額方式,每月持續投入3,000至5,000元,藉由分批進場來攤平投資成本,爾後再隨薪資的成長調整投入金額和基金投資檔數,循序漸進累積個人財富,當退休年紀接近時,將發現有一筆豐厚退休金可用,不用倚靠任何人。

對於投資的分配,林佳興提醒,投資台股相關的台股基金,是資訊取得最多最容易的投資工具,透過定期定額扣款台股基金,更能免去找尋進場點的困擾,只需要期檢視投資績效,嚴格執行停利停損。

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