領先全球推動開放銀行(Open Banking)的英國,有意將英國官方推出的「開放銀行規範」(Open Banking Operational Guidelines)推廣到全世界,近日派員來台拜訪銀行公會、台灣金融研訓院接觸。

台灣金融研訓院長黃崇哲表示,英方作法和台灣十分不同,台版開放銀行若要為銀行業帶來優勢,應是在API客群架接上著力,而不在優先讓客戶拿回個人資料。

此次來台探路的「開放銀行實施實體」(The Open Banking Implementation Entity,OBIE)機構成員,是英國政府獨立部會「競爭與市場委員會」CMA於2016年成立的公司,功能是以開放銀行公司「Open Banking Limited」身分對外,在全世界提供開放式銀行業務。OBIE可說是英國為了開放銀行議題而「長出來」的新單位,雖然上有CMA部會監管,實際上是英國九大銀行和建築協會資助成立。

OBIE組成的銀行業,包括愛爾蘭聯合銀行、愛爾蘭銀行、巴克萊銀行、丹麥銀行(Danske)、滙豐銀行、駿懋銀行集團、全國銀行(Nationwide)、蘇格蘭皇家銀行集團和西班牙土生金銀行。

OBIE代表HUW Davies表示,OBIE與金融業、金融科技業、第三方機構,以及消費者保護團體合作,構思從銀行業提供給跨產業的金融服務態樣,其中關鍵是安全提供開放式銀行業務的應用程序接口(API)相關規範。

英國官方今年已制定「開放銀行生態系統參與者制定指南」,作為開放銀行制定管理爭議和投訴的流程,可作為生態系中不可或缺的第三方供應商遵循的範本。黃崇哲指出,這些指南、範本等台灣都還沒有,英國推動開放銀行還有上一層的歐盟新版支付服務指令(PSD2)作為法律框架,要求業者必須先作好客戶同意及個資保護等。

黃崇哲表示,台灣不是沒有PSD2這塊法令,而是台灣作法不同,銀行間早就有財金公司、金資中心等彙整銀行部分業務客戶資料,如信用卡、個人信貸等,也有部分金融科技業能作到銀行帳戶整合App。

他指出,開放銀行議題如果是為了增加金融業的競爭力,看來台灣銀行業需要的並不是糾結在客戶個人資料的所有權,而是和科技業開發更多的API架接到跨領域市場,為銀行客戶創造更多的創新服務。

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