根據主計總處統計,2017年全台受僱員工有半數年薪在47萬元以下,平均每月約3.9萬元。壽險業者建議,小資族即使薪水沒有調漲,依舊可透過三步驟,逐步完成圓夢金規劃。

全球人壽創業營業處區經理黃建霖統整三大心法與步驟,提供小資族靠自己透過正確觀念與做法,用保單累積資產。步驟一、建立正確財務觀。據他長期觀察學校年輕人,打工比例高,但財務觀念知識薄弱,主要因為家庭相關教育少,建議年輕人要先建立正確財務觀,再談圓夢退休計畫。

步驟二、學習資產配置,建構簡單醫療保障。黃建霖建議,每月至少需留下5,000元到1萬元作為累積資產,預算有限的年輕朋友則可視經濟情況再增加。與此同時,小資族必須先做好簡單醫療保障規劃,以規避醫療支出風險。一年一約的定期醫療險保費支出低,可充分為小資族打開保險安定傘。

黃建霖舉例,他在科大任教時,曾有一名指導學生發生車禍,手術費支付30多萬元,但該名學生因投保一年一約的定期醫療保障,一年保費不到2,000元,就可獲得意外、實支實付等保單保障,手術費用順利透過保單獲得理賠,不造成父母額外的經濟壓力。

步驟三、善用利變型保單圓夢。黃建霖指出,小資族分辨出自己投資屬性為「保守型」或「積極型」後,便可進入第三步驟。「保守型」小資族建議可利用保單完成圓夢退休計畫,例如投保美元或新台幣利變型保單穩健達成計畫。

「積極型」小資族則可利用定期(不)定額投資基金方式,搭配停利不停損策略,透過投資基金逐步增額累積資產,並累積投資經驗。

例如,年輕人估計短期圓夢計畫需要用到20到30萬,可選擇投保三年期美元利變型保單,每月設定扣款8,000元,保持在一個月5,000元到1萬元以內的支出,可順利逐步為自己完成圓夢金計畫。

但黃建霖建議,小資族規劃圓夢退休計畫時必須注意四點:量力而為、保障與累積資產配置比例、積極吸收投資理財資訊、慎選理專與保險服務人員,以確定自己的圓夢退休計畫,是在自己收入能力範圍與投資屬性下,做出最佳規劃與策略。

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