大型行庫競拚中小企金授信,中小企業信保基金也奉命助陣,針對放款金額在50萬元以下者,給予9成5的授信,但恐產生後遺症。某金融業高層指出,能承保到9成5,換言之銀行本身只須承擔約5%的授信風險,其餘絕大部份風險全由信保基金吸收,銀行對中小企業信保基金送案的「道德風險」恐將大增。

因信保基金「承保大放送」,不只大型行庫,一家公股銀行高層指出,現在連民營銀行都知道這個「撇步」,把許多50萬元左右的中小企金授信案送信保,爭取9成5的承保成數,可說近乎全部的風險都倒給信保基金,數月來金管會對銀行中小企業授信的統計數據,金融圈內都看得懂其實已「暗藏玄機」。

金融業高層分析,在9成5這麼高的承保成數之下,由於銀行只有負擔5%的風險,因此,之後就算這家中小企業倒帳:「賠的是中小企業信保基金,銀行不但沒賠到,反而還有機會『倒賺』。」

這位金融業高層簡單舉例說,中小企業貸款一般正常年息為2.5%,據此計算,借款50萬元,銀行一年約可收1.25萬元利息,倘若借到第5年這家中小企業倒帳,那麼銀行因為僅分攤5%的風險,因此信保基金賠47.5萬元,該銀行僅負責2.5萬元的違約損失,5年下來已進帳的利息收入6.25萬元,分攤下來之後,銀行還可倒賺3.75萬元,所以不僅公股行庫,連民營銀行也披掛上陣樂於對這類50萬元以下的「小案」送保。

但儘管金額只有50萬元,小案胡亂送保一樣會「積少成多」;一位行庫主管則預期,在上述的道德風險之下,未來恐怕中小企業信保基金會面臨「爛帳一堆」、賠也賠不完的問題,只是在政府政策硬要「衝刺」中小企業放款的心態之下,現在看起來是「先衝,爛帳以後再說。」

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