曾在國內保險公司有近20年豐富資歷的柯靜辰,基於滿足客戶多元需求的目的,去年轉戰利可安保經公司擔行銷總監,透過保經平台加上壽險顧問的專業,有效地幫高資產族群客戶做好財富傳承與資產配置的規劃,讓保險除了保障之外的功能徹底發揮!

從事保險事業多年的柯靜辰,相當認同保險對於家庭保障的重要性。她認為「做保險最重要的不是銷售話術,而是如何幫助大家,因為沒有人知道下一秒會發生甚麼事,而我們的職業就是在幫助大家導正保險的觀念。」隨著國人日益重視保險保障功能之外,柯靜辰發現保險對於資產配置也有一定的作用,且需要更專業的訓練才能幫助客戶。

轉戰利可安保經之後的柯靜辰表示,相較過去只能提供給客戶單一家保險公司的商品,保經公司平台上各類商品其實對壽險顧問是更大的挑戰,也將是未來保險市場銷售上的新趨勢。「單一保險公司的商品已經難以滿足客戶多方面的需求,因為除了壽險、醫療險,很多高資產客戶同時有資產傳承的需求,尤其同類的商品中還須為客戶挑選出最適合客戶的商品,這些都考驗著壽險顧問的專業。」

憑藉著多年在保險市場的豐富資歷與專業,柯靜辰在保經公司的平台上得以接觸多家保險公司的商品,其中她對於AIA友邦人壽的商品印象深刻。柯靜辰說,「AIA友邦人壽的商品因為很容易讓我的客戶產生共鳴,於是引起我的注意,認真探究之後發現AIA友邦人壽在保單設計上確實特別用心,尤其針對國人在保險和資產傳承上的需求,再加上豁免保費、身故保險金可以選擇分期定期保險金給付等商品設計,讓許多高資產族群的需求透過一張保單就能被滿足。」

柯靜辰以「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」為例指出,這張保單不但提供了高保額的壽險保障,針對身故保險金還可以選擇分期定期保險金的給付同時顧及了許多高資產族群最關心的確保家人保障及資產傳承問題,解決了他們對身故後,資產可否真正庇護心愛家人的擔憂,讓很多客戶更安心的讓她來做保險保障的規劃。

另外,柯靜辰強調,不論買任何保險,有些客戶會擔心因為意外而使保障中斷,進而影響到原本規劃給家人的保障,因此這張保單就設計契約有效期間且在繳費期間內致成第1~6級失能者,豁免失能後本契約繳費期間屆滿前之各期應繳保費(不含其他附約),讓保障繼續有效;而若隨著人生階段家庭責任變重,則可以在結婚、生子等重要人生時刻或是保單每屆滿5年的保單週年日前後三十日內申請提高保額。柯靜辰認為,從保單商品的設計不難看出AIA友邦人壽對於台灣保險市場的用心,因為特別針對國人設計多附加功能的保險商品,就可看出這家百年保險集團對於在地市場的深入了解,因此可以多方滿足客戶的需求。

柯靜辰認為,未來高資產族群透過保險規劃轉嫁風險並達成資產保全與傳承需求將越來越高,這部分也唯有透過壽險顧問的專業與優質的保險商品配置才可望給客戶最完善的規劃,因此預期未來保經平台的發展將因市場需求越來越大,而壽險顧問的專業也將備受挑戰,且唯有具有競爭力的保單才可望出線,成為保經壽險顧問的推薦首選。

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