保險業者大量在網路上拓展業務,年年業務明顯成長,尤其是產險和意外險兩種險種,全球信評機構穆迪首度發出報告,警告保險業者沒有搞清楚網路保險的業務風險,也缺乏網絡風險的準確評估和管理,「為客戶提供保險的業者,也存在被網路攻擊的風險,這筆帳要怎麼算才結得了案?」

穆迪強調,相較於一般正常的保險市場,網絡保險是一個小規模、卻獲利高的市場,基於確保保險業、再保險業者的財務體質,繼續堅持視之為高風險產品,要求採取單獨的產品類型及信用評估。

「準確評估和管理風險,是產險公司的首要任務」,穆迪全球金融評等分析團隊指出,承保網絡保險仍然存在獨特的困難,特別是發生駭客入侵時,同一事件可能會影響多個客戶,長久累積的龐大潛在風險會快速擴散。

網路應用帶給保險業許多新機會,如果是一般網路加保的旅遊平安險、健康險,影響程度只限於個人,以國內來看,產險業的網路投保有增加的趨勢,惟還達不到主力的程度。但穆迪要提醒的是,針對更大型的保險業務,如主力客戶為雲端網路業、或網絡保險業務模式的金融保險科技(insurtech)業,才是保險業真正的挑戰,「如果買保險的人是駭客,那網絡保險的賠償要怎麼算才正確?」

穆迪指出,相關保單條件不清,或沒有明確排除網路風險,索賠和覆蓋範圍的複雜問題,將會引發更多的不確定性,網路保險業者將來也恐無力回應財產損失、處理相關業務可能中斷等等索賠,呼籲監管單位和業者及早構思所謂的「網絡曝險」。

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