獲選系統性重要銀行(D-SIBs),國銀不喜反憂,甚至見面時都只能苦笑。身為D-SIBs銀行之一的中國信託商業銀行副董事長利明献提出二大建言,一是內部管理資本2%應以「鼓勵」角度而非行政指導;二是不能只有「棍子」也要有「蘿蔔」,對D-SIBs來說才能兼顧體質與發展。

利明献表示,對於緩衝性資本增提2%大家沒意見,但內部管理資本增提2%,不僅是放眼全球沒有的標準、增提完後更是世界最高,香港雖有加到3.5%但並沒有銀行適用。儘管金管會並沒有硬性要加內部管理資本2%,只是新增說明「鼓勵自律性」提列2%,但若沒有達到,會用行政指導要求改善,這並不合理。

利明献建議,其實台灣每個大銀行董事會都特別重視資本使用效率、風險,不用等金管會監理,各家的股東、國外投資人都會嚴格檢視,建議金管會可用「鼓勵」方式,讓業者隨時有準備補充計畫、採自律原則。

利明献表示,對於D-SIBs銀行「要有棍子也要有蘿蔔」。由於國內D-SIBs銀行跟非D-SIBs銀行的業務大同小異,過高的資本計提不只在國內會造成不公平競爭,也會影響國際競爭力。

業者期待什麼樣的蘿蔔呢?利明献建議,一是可適當讓D-SIBs在國際拓點及金融科技等新業務的申請上,給予「綠色通道」,業務申請採較寬鬆的通關。二是以不動產貸款為例,D-SIBs銀行已要增提2%的緩衝資本,建議可取消不動產貸款備抵呆帳提存率1.5%的規定,回歸1%的備抵呆帳提存率,在提高風險承擔能力的同時,能爭取經營更多業務。

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