金管會開放純網銀,參與投標者人人有獎,但得標的富邦金(2881)、新光金(2888)、中信金(2891)、關貿(6183)、新保(9925)、遠傳(4904)等個股,31日股價卻表現疲軟,國家隊「將來銀行」核心領導者兆豐金(2886)及韓國樂天銀行團隊的國票金(2889),也僅守住平盤,相關概念股未見慶祝行情。

金管會30日公布由將來銀行、樂天銀行、LINE BANK三家純網銀獲得執照,最快今年底,將有國內純網銀出現。純網銀執照意外發出三張,參與投標者皆大歡喜,但反應在股價上卻迴然不同,顯示三家純網銀的加入,將使得國內金融生態捲起千堆雪。

台新投顧副總經理黃文清認為,純網銀開幕前二至三年,將是資本投資階段,對公司獲利恐將有壓力,不過,純網銀若有龐大既有客戶群做支撐,將可快速將各項業務導入現有客戶,加速投資回收。

參考大陸的微商銀行、韓國的Kakao Bank發展模式,加上台灣金融市場已過度飽和,法人估計虧轉盈最快要三年,純網銀加入市的前三年,應不會看到「鯰魚效應」。

他認為,北富銀及LINE的LINE Bank、兆豐銀及中華電信的將來銀行,因有龐大客戶群,預期可以取得較大市占率。

資深證券分析師李全順則認為,純網銀放榜,對傳統銀行業來說,將面對全新商業模式的衝擊,尤其是台灣金融產業已過度集中化(over-banking),純網銀的加入,勢將產生的微利化和劇烈競爭,傳統銀行業者必須調整心態,以因應新變局。

他指出,LINE和樂天是在網路電商有成功經驗的業者,願意投入台灣網銀經營,勢必也有所盤算,並將帶來新的獲利模式,將讓台灣傳統銀行業者繃緊神經、嚴陣以待,但這也不啻為刺激傳統銀行業者,改變經營型態的正向考驗。

短線來看,網銀業者會分食金融業的微利,但台灣已漸入高齡化,財富多集中在年長者手上,高齡者較排斥或不相信手持式裝置操作的網銀,這將是傳統銀行得以親切服務,牢牢綁住客戶的優勢。

李全順認為,中長期來看,網銀還是要和傳統銀行業者近身肉搏,讓消費者接受,才有一拚的機會。

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