世界經濟論壇(WEF)對退休長壽風險示警,根據其最新報告指出,全球退休金規模前六大國家,平均個人退休金準備大幅落後於預期壽命,存在約10年以上的資金缺口,最長壽國家日本甚至不足達15年以上,台灣國人平均壽命穩定突破80歲大關,等於距退休年齡65歲有15年以上的差距,若提早退休更將加大缺口。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,長壽風險指的是自己活得比存款準備的更長,低估退休支出進而出現資金缺口。以退休金市場規模最大的美國,有超過六成受訪者意識到長壽風險,但有近五成的受訪者毫無準備。

日本情況則完全相反,雖然儲蓄率並未較低,但多數人傾向選擇較保守的投資選擇,造成過去10年日本退休金投資僅繳出1.3%的年均複合成長率,影響退休規劃。

從成熟國家的經驗觀察,面對長壽風險宜及早準備,並藉由適當的投資理財開始進行退休規劃。剛開始起步的投資人,可參考成為退休投資趨勢、美國與英國都做為退休計畫預設基金選項的目標日期基金。

我國私校退撫儲金未來也將投資組合預設在類似策略,利用長期紀律、自動隨生命進程調整資產配置的特性,為自己建立契合各階段需求的退休投資。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧認為,在退休理財規劃上,不能只單純的考量預期報酬率,更須將波動控管一併納入考慮,主要在於市場資金輪動快速,一旦所投資的商品價格劇烈震盪,可能侵蝕辛苦累積的退休金,因此在投資規劃上,若能納入風險控管意識,將更有助在退休理財長期道路上,泰然因應。

退休資產投入兼顧成長性且重視風險控管的目標日期基金,可主動避開評價高估與波動度較高的市場,專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的,及早開始善用時間複利助一臂之力。

邱良弼強調,如此就更有機會在退休年齡到達前,藉由適當投資策略補足退休金缺口,進而實現理想退休目標。

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