陸美貿易戰摩擦加劇,避險資金帶動金價大漲,黃金近日突破1540美元,不僅來到近6年高位,也帶動8月黃金及貴金屬基金漲了近10%累積自今年以來的平均獲利達43%,「悶很久」的投資人終於再展笑顏,因為黃金是績效表現最亮眼的產業型基金;不過,投顧專家卻建議,若要替孩子存教育基金,千萬不要考慮過度配置黃金,萬一遇上黃金空頭、資產衝擊太大,子女教育花費可不能等。

專家不諱言指出,黃金視為避險工具,意謂高波動度,資金來得快、去得也快,但站在教育金的角度來看,黃金資產一點都不保險。

富蘭克林證券投顧分析,單一產業型基金不宜做子女教育理財的投資標的,以黃金為例,有其多空循環,若在空頭逐漸累積部位到多頭時,找時點賣出自然是好的投資成果,但若在相反情境下,投資等於「套牢」,這一套時間可能長達好幾年。

富蘭克林證券投顧指出,波動度相當高的黃金產業,有時一個波段在幾個月時間就已達成,而且動輒單月或單季,就有1、2成的漲幅或跌幅,較適合懂得該產業特性的積極型投資人,以酌量或設定停損停利的策略為宜;元大投信建議,一般投資人黃金的資產配置比例,以5%至10%最合宜。

面對金融市場波動,富蘭克林證券投顧建議,父母不妨優先選擇歷史悠久、績效穩健的全球股票型基金,作為籌備教育金的主軸;再根據子女成長階段來做其他調整,例如,子女屬嬰幼兒時期,可以投資長線爆發十足的新興亞洲股票型基金,待子女進入到大學就讀,因為教育費用需求較大,可將所有資金轉換至風險較低的全球債券型基金,藉由每月預定配息的機制,彌補資金缺口。

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