金融創新教父Brett King於2018年提出金融將進化到Bank4.0,未來在人工智慧AI、區塊鏈、物聯網等數位科技突飛猛進發展下,誰能先取得創新應用,將在下一輪創新服務模式中最先取得客戶信任。

華南銀行身為百年老店,也不斷搶先進化,成為創新的領先者,華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬強調,面對純網銀開放,華南銀行早就做好充分的準備,在五大層面上做好最佳的因應,包含組織面、通路面、產品面、行銷服務面、異業合作面。

張雲鵬說,金管會公布開放三家純網銀,預計明年第二季將陸續開始營運,純網銀沒有實體分行,但初期的資訊建置投入成本高,且面臨各家銀行推動較高利率的數位存款帳戶,純網銀將採高存款利率及手續費優惠來吸引客戶,因此在開發客戶上,純網銀的成本也相對會較高,不過純網銀具有較靈活、彈性的組織,可快速因應客戶需求,亦可透過異業合作發展生態圈或與電子商務業者結盟的行銷方式,來搶占傳統銀行市場。

張雲鵬說,傳統銀行的優勢在於可提供客戶全面性、完整的金融服務,以及O2O線上線下通路整合,伴隨著金融科技發展、純網銀開放及Open Banking的推動,主管機關陸續將開放更多可透由線上完成申辦的金融服務,因此,傳統銀行除面臨純網銀挑戰外,還加上各金融機構發展數位金融相關服務競爭,所以,華南銀行因應趨勢發展,在五大層面做好準備。

組織面上,因應數位潮流快速發展,華南銀行成立跨部門的「數位金融推展小組」,研議各項新種數位金融服務、企業金融及個人金融的數位化業務可行性,或既有金融商品整合,因此,華銀是國內首家銀行推出「數位存款帳戶」及「AI對話式行動銀行」。

通路面上,華南銀行強化虛實通路整合,結合186家實體分行及客服通路,隨時隨地提供客戶專人、專業、專屬的金融諮詢、交易及建議,為客戶打造全通路、一致性的O2O金融服務體驗。

產品面上,華南銀行就是要提供客戶最好操作體驗,將快速、安全、創新的金融服務滲透到大眾的生活中,因此推出AI對話式行動銀行、AI機器人理財、華銀支付(台灣Pay)、線上取號、金融區塊鏈函證等,滿足客戶各項金融需求,打造最佳使用體驗。

行銷服務面上,華南銀行現在導入大數據分析剖析既有數位客戶特徵與行為模式,利用數據開發預測模型有效掌握適合行銷目標客群,以擬定行銷策略,發掘潛力數位客戶,提高既有客戶數位滲透率。預計在今年第四季,將再導入社群媒體LINE Business Connect,蒐集客戶外部資料,洞察各類顧客特性,以提供客戶客製化服務。

異業合作面上,華南銀行將加強與異業合作發展,如與臺灣集中保管結算所、基富通、台塑集團、震旦集團等提供企業客製化服務,建構新的金融應用模式。另外則是運用「華銀支付(台灣Pay) 」服務,發展完整行動支付生態圈環境。

張雲鵬強調,華南銀行持續利用數位金融科技融入客戶的生活場景中。因此,華南銀行在金融科技創新上,提供多項首家金融服務,像是2015年11月華南銀行為國內「首家」開辦「SnY(Smart & Young)數位存款帳戶」的銀行,並提供多項超值優惠,成為爭取年輕客群的利器。華南銀行除持續優化「SnY(Smart & Young)數位存款帳戶」相關服務外 ,也將推出升級版優惠方案。

針對開放銀行(Open Banking),張雲鵬說,華南銀行正規劃各項全新服務,就是為了讓消費者取得金融商品及服務的方式,可以更加便捷與多元。面對金融不斷創新及純網銀的挑戰,華南銀行的數位金融服務將持續以Mobile(行動化)、Open Banking(開放銀行服務)、AI(智能服務)三管齊下邁進。

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