受大環境不景氣影響,大陸銀行業增速明顯放緩,圖為行員在清點貨幣。(中新社)
受大環境不景氣影響,大陸銀行業增速明顯放緩,圖為行員在清點貨幣。(中新社)

由於實體經濟增長趨緩,加上利率市場化的推進,大陸銀行業近幾年開始出現利潤增速降低、資產減值等問題。全球管理諮詢公司麥肯錫近日發布了《新常態與數位化時代的風險管理》(下稱《報告》)指出,此一情況將對大陸銀行業的市場格局產生影響,預估未來3-5年內將是各銀行強弱分水嶺,到2025年,大陸的銀行肯定會有一大輪併購潮出現。

《報告》認為,受實體經濟走勢、利率市場化加速等多重因素影響,大陸銀行業增速明顯放緩,2018年行業收入年增長率僅7%,創2010年以來新低。同時,銀行整體淨利潤增速放緩,資本回報率連續8年呈下跌趨勢,2018年行業ROE(淨資產收益率)僅為11.7%。

另外,各銀行的資產品質也同樣受到衝擊。麥肯錫中國區金融機構諮詢業務負責人曲向軍表示,截至2019年第一季度末,大陸商業銀行不良貸款率與不良貸款餘額雙雙大幅提升,不良貸款率已升至1.80%,不良貸款餘額超過2.1兆元人民幣,整體資產風險正在上升。

曲向軍認為,上述情況將對大陸銀行業的市場格局產生影響,對銀行細分市場來說,影響最大的應該是以城商行、農商行和股份制銀行所面臨的挑戰更加嚴峻。他同時預估,未來3至5年一定是銀行業的分水嶺,差銀行一定會被淘汰,到2025年大陸的銀行肯定有一大輪併購的機會。

對此,《報告》也提出建議指出,面對嚴峻的外部環境,銀行風險管理能力的重要性日益凸顯。在經濟下行時期,銀行將面臨問題資產集中爆發的壓力,預計未來各家銀行為預防風險所提撥的準備金勢必大幅上升,這將直接侵蝕銀行盈利能力。

其次,隨著銀行紛紛向精緻化發展轉型,其業務重心也不再以傳統存款為主,而是開始探索新模式、尋找新增長點;鑒於此,銀行風險管理條線也須盡快適應這一模式轉變,建立起與新模式相匹配的風險控管措施,支援業務持續發展。

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