根據調查顯示,目前仍在工作年齡的台灣民眾,實際用來儲備退休資金的工具,仍以現金及保險為主,但共同基金由於透過專業經理人的操作,達到降低投資的不確定性,進行妥善的退休理財規劃,將是退休理財全攻略下,最佳的配合機制,以正確退休理財觀念,加上定期定額紀律投資機制,雙管齊下,將讓退休理財更靈活、更具投資效益。

群益投信表示,定期定額最大優勢就是克服人性,有紀律地攤平投資成本,定期定額失敗,往往因遇到市場下跌就順從內心恐懼立即停扣,錯失攤平成本最佳時機。除掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外,更需依投資人風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。

依投資人類型來區分,積極型有較高風險承受度,且通常追求財富能大幅增值,定期定額投資適合選擇高波動市場,並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略。穩健型希望財富穩定增值,定期定額可選擇中高波動市場,同樣搭配加碼停利的進階策略。保守型主要掌握財富保值原則,可選擇低波動市場持續定期定額扣款不停利,以時間換取獲利空間。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤說明,對於波動大標的投資心法,在於停利不停損,兩年為週期,設定10%停利,若二年內未達目標,損益兩平出場。也就是說,長期理財規劃需要的是「機制」,而不是「選吉日」,除傳統的定期定額外,目前還有日日扣新機制,每個月1日到31日可配合自己,隨意選擇方便的扣款日期,靈活投資,還可根據報酬率,設定低點加碼及逢高停利,讓定期定額優勢更加倍。

富蘭克林證券投顧建議,準備理想退休金應把握兩大原則,一是有策略,二是穩健性夠的理財工具,調節出最佳的進度與步調。並考量與專家合作,更有利於退休金準備的穩健與全面性。準備退休金已是長期計畫,尋求專業合作是好選擇,包括基金公司、銀行或保險專員顧問等,甚至數位金融管道,只要適合自己所需,且長久執行,都是好方式。

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