案例:林心怡五年級中段班,在美系家具業工作已有20多年,距離退休年齡還有十年,希望能利用這十年好好的準備退休金以求安心無虞的退休生活。

學校畢業後,我一直以來都在家具業工作,從會計一路做到財務主管,我先生則在科技公司擔任採購主管,在雙薪家庭的結構之下,家庭收入還算可以,我們還有一對雙胞胎兒女,在扣除房貸、兩個孩子海外求學費用以及我與先生各都有給原生家庭的孝親費、日常生活開銷後,剩下可用於儲蓄和理財的金額其實不多。

我與先生很早就有退休理財的觀念,但在可支配金額不高之下,退休金累積的速度與預期有點差距。所幸,我的二個小孩在兩年前已出社會工作,房子貸款也已在三年前繳清,我們近二年才真正從常年的房貸及養兒壓力中解脫,終於能夠好好的正視我們的退休金準備。

我預計在十年後退休,考量現在年輕人買房、生活大不易,因此我和我先生的目標是退休後可以不用依靠小孩,自己有安穩的退休生活,每月都有穩定的收益來源。在現在的資產配置上,其實之前都有陸續以定期定額或單筆的方式投資基金,所以,我們手上已握有台股基金、大中華基金、美股基金、生技基金以及新興市場債券基金,而且已持有好幾年了,也都有獲利。

不過在資金配置都比較積極,考量年紀愈來愈大,風險屬性也轉趨穩健,希望能把一部分資金配置在穩健、配息型的產品,以創造退休後的現金流。面對這兩年市況波動比較大時,我們可以不必再提心吊膽,因此想請教理財專家建議我們投資什麼的理財標的?

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