年齡越大越敢「賭一把」?儘管許多金融專家都說,60歲之後應考慮穩健、高流動性的金融資產,但據基富通下好享退平台的統計,50歲以上族群有40%選積極型基金,是最大宗選項,最低的反而是保守型基金,只占27%。

國泰人壽、富邦人壽提供40~45歲以上中高齡保戶的類全委投資型保單,也是越高齡者平均投保金額越高,國壽61~71歲保戶,男性平均投入192萬元,女性是155萬元,富邦人壽則是188萬元,都是各年齡層最高。

不過,國泰與富邦兩公司這類中高齡專屬投資型保單,是類全委、月配息型且具有身故保本機制,即強調投資交給專家打理,每月有固定提撥資金,類似「月退俸」,身故則以美元計價總保費「保本」,不扣期間領取的月配息,讓保戶活著時有月退俸,身故還能達到財富傳承的效果,所以高齡者接受度反而比中年族群高。

如國泰人壽附身故保證給付月配息型類全委投資型保單,61歲以上保戶占逾47%,若51歲以上則更達85%,即45~50歲族群僅占15%,與其他投資型保單比重是反過來;同時在平均投入保費來看,45~50歲男性保戶是187萬、女性144萬;51~60歲則是男性188萬元、女性148萬元,到61~70歲,平均男性保費是192萬元,女性是155萬元 ,即越高齡者投保越多、保費也越高。

富邦同款保單亦有相同的占比,61~70歲保戶占42%,51~60歲占36%,40~50歲僅22%,且平均保費也是61歲以上者有188萬元,51到60歲是167萬元,40~50歲是141萬元。

極可能是40~50歲族群仍有收入、且在累積資產過程,較不需要月配息型且附身故保證的投資;但這類保單從2016年推出到現在,已銷售344億多元,高齡者的接受度極高。

而已經進入選擇基金最後期限的好享退平台,目前已選擇的投資人若不分年齡,46%的人選擇積極型的基金,32%挑選穩健型,22%則是保守型投資,外界可能認為是年輕人多,所以積極型占比高,但若分析50歲以上族群,發現也是40%選積極型投資,33%是穩健型,27%是保守型,雖然保守型占比全年齡層略高,但積極投資亦是最高占比。

投信業者提供的美國各年齡層退休規劃也顯示,55到64歲也是40%選股票型基金,29%選較穩健型的目標日期基金,顯見不分國別,越高齡者很可能更想利用閒錢,多拚一點退休本。

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