金管會嚴控壽險業吸金,衝擊銀行財富管理的保單銷售業績,銀行業者透露,已有大型銀行轉介客戶到香港分行買保單,且今年已拿到數億元以上手續費收入,連金管會都坦言「有聽說」,但目前檢查局還沒查獲具體事證。

保險局長施瓊華表示,若在台行銷香港保單,即屬非核准在台販售的境外保單,是觸犯刑法,一旦查獲事證,金管會將依法移送;若銀行辯稱只是推薦客戶到香港分行開戶、理財,但只要有客戶舉證銀行在台灣即有談到投保香港保單,也算是行銷境外保單,呼籲各銀行不要觸法。

先前金管會在2010年時即曾重罰某國銀,因為這家國銀與同金控旗下的香港子行訂定商業合作協議,全台各分行都可推薦客戶到香港子行買基金、證券或其他理財商品,被金管會認定是觸犯銀行法22條經營非中央主管機關核定的業務,罰鍰1千萬元,並影響金控轉投資等業務。

銀行業界目前傳出,為因應金管會限制壽險業吸金、明年可能出現財管手收大衰退,有銀行今年已開始推薦客戶到自家香港分行開戶、投保香港當地保單及理財,因為香港可進行保單抵押借款,以槓桿方式拉高投報率,有銀行今年光是香港分行估計就貢獻全行財管手續費收入的20%以上。

銀行業者透露,甚至有銀行已擴充香港分行的財管人員,強化香港的理財業務,以因應明年台灣因保費衰退的缺口,維持財管收入持續成長。

金管會表示,的確聽到有類似的檢舉,但目前為止檢查局還未查到具體事證,但各銀行只要有作類似的行為,將來一定還是查得到,不過金管會官員也質疑「現在還有這麼多客戶敢去香港開戶嗎?」官員表示,會再了解實際狀況,也呼籲銀行不要走在灰色地帶。

另外,金管會年底將推出媲美星港的財管方案,就是要將資金導引回台灣理財,若銀行是反向推薦客戶到香港理財,恐不是金管會樂見,也會檢視推薦去香港分行開戶、理財的合法性。

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