「機器人理財」、智能理財夯,六大國銀搶攻。包括中國信託、王道、台新、國泰世華、台北富邦及永豐等銀行都提供智能理財服務,投資門檻主攻小資族,除了各家的理財系統,也針對申購手續費、信託管理費一較高下。

信託公會理事長雷仲達表示,因應科技進步及客戶金融商品投資方式的改變,國內金融業面臨許多挑戰及機會,也加速業者引進開發智能理財服務,使得金融服務方式由實體通路擴展到虛擬通路,由傳統的理專協助客戶理財擴大到智能理財,科技進步讓量身定做或可彈性調整的金融服務,由高端私人客戶普及到一般民眾。

目前國內信託業者推出智能理財服務主攻小資族,強調客戶不必擁有百萬元資產,只需千元即可投資,投資的標的以基金或ETF為主。

一般客戶透過理專或銀行在投資基金或ETF時會產生的成本費用,包括了購買時的申購手續費、信託管理費等;若客戶採用智能理財服務,通常可以在這兩種費用有更多的折扣與優惠,對於精打細算的小資族而言更加划算,但信託公會提醒,投資人要留意部分業者會收取平台使用費或帳戶管理費,因此就收費部分,仍須細算何者比較划算。

信託公會秘書長呂蕙容表示,智能理財的投資特點之一是「投資組合再平衡(Rebalancing)」,指為因應市場多變的現象,由業者依客戶投資時的約定(如一定時間或一定的市場偏離幅度),由系統自動調整或通知客戶調整投資組合。

也就是說,假如客戶的投資組合偏離目標,會通知客戶進行資產再平衡建議或自動執行再平衡機制,該機制可避免市場波動過大風險,對於容易受市場牽動情緒的客戶,再平衡機制則有助於理性管理,因應此趨勢法規也已放寬,民眾採用傳統的理財管道,只要於投資時有跟信託業者明確約定再平衡的方法,就可享受再平衡帶來的便利性。

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