2020年首戰,國泰人壽率先升息。國壽元月推出九張新美元利變壽險,類保障型宣告利率最高3.45%,比去年底類似款保單升息5個基本點(1基本點等於0.01個百分點),儲蓄型利變壽險宣告利率最高3.3%,則比去年底的同款保單升息10個基本點。

不過,同時間國壽推出四張新的新台幣利變壽險,儲蓄型宣告利率2.15%,比去年底同款保單「降息」10個基本點,保障型宣告利率2.5%,則是降息20個基本點。

國壽率先決定美元升息、新台幣降息,即目前以多吸收美元、少收新台幣的策略態勢明顯。國壽除了推出13張新利變壽險保單,調整宣告利率外,2019年的利變壽險都已停售,停售保單也是美元升息5~10個基本點,新台幣降息10~20個基本點,停售保單調整宣告利率的張數約70多張。

國壽發言人林昭廷表示,新台幣宣告利率調降,主要是反應去年底避險成本節節高升,吃掉壽險業國外投資報酬率;美元保單升息,則是反應去年下半年市場利率回升。

林昭廷亦表示,未來利變保單的宣告利率會更機動反應市場利率、投資報酬率及避險成本等,每月宣告利率波動幅度應會加大,他也預期2020年利變壽險的新契約保費恐不如2019年。

元月南山人壽也調降新台幣利變壽險宣告利率,由2.3%降到2.15~2.25%,即降5~15個基本點,約有十張保單受影響,美元保單則維持3.3%的宣告利率不動。

遠雄人壽元月則是調降四張美元保單宣告利率,降幅是10~15個基本點,調降後宣告利率是3.4%。

其餘如富邦人壽、中國人壽、台灣人壽、新光人壽、三商美邦人壽、全球人壽等,元月宣告利率都維持不變,即新台幣約是宣告2.15~2.32%,美元則是3.15~3.5%左右。

利變壽險2019年前11月新契約保費有5,870億元,全年應可有6,300億~6,500億元,可占整體新約保費50%左右,但今年責任準備金利率已調降,且目前宣告利率並沒有拉升很多,但因為7月1日會有死亡保障門檻上路,也有公司預估上半年利變壽險不排除出現停售效應。

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