新年度保險健檢規劃順序
新年度保險健檢規劃順序

紅包理財是門大學問,其實過年也是保單健檢的最佳時機,在尋求報酬之餘也增加自我保障,台灣人壽資深副總經理葉栢宏就建議,領到年終獎金,扣除必要支出後,不妨優先做保險規畫,但不論保費金額多寡,都是掌握先理人、再理財的原則。

首先是「單身貴族」,通常來說經濟負擔較輕,但也因為在完全沒有家累的情況下,呼籲要先懂得照顧好自己,保險規畫順序上,先把醫療保障擺在第一位,畢竟若不幸罹患重大疾病或發生重大意外時,除了面臨接受治療而暫停工作,還會有龐大醫療支出等問題。

再來才是投保因為疾病、意外造成失能失去自理能力的失能險,避免長期照護花費成為一筆龐大的開銷。最後就是透過年金險或還本險規畫退休生活,且活多久領多久,不用擔心長壽的問題。

至於上有父母、下有子女的「三明治族」,不僅經濟壓力最沉重,且正處於人生承擔極大風險的階段,規畫保險首先應是保障、次為健康醫療,最後再談退休養老。

台灣人壽建議,「三明治族」可先利用平準型的定期或終身壽險涵蓋房屋貸款、家人生活費或子女教育基金,再來就是投保提供健康風險保障的住院醫療險、重大疾病及癌症險,最後再投保因為疾病或意外而導致失能的失能保險,行有餘力時,可再購買遞延年金險,做為未來退休後之用。

至於「準退休族」,通常是孩子已逐漸經濟獨立,房貸也快或已繳清,重擔減輕許多,應以投保有穩定退休現金流的商品為首要考量,像是利率變動型還本終身壽險等,畢竟台灣漸漸邁入老年及少子化的社會,未來年金的趨勢將是「繳多、領少、晚退」趨勢,是進入退休生活之前,不得不正視的課題。

台灣人壽也提醒,「準退休族」伴隨年齡增長,也需要適度提高醫療險及失能險的保額,以避免未來因醫療或照護的開支,而侵蝕了的退休金的準備。

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