元大銀行12日宣布已獲金管會核准正式開辦基金質借,加入國銀承作基金質借的行列,借款成數最高將以設質金額五成為限,元大銀看好,基金質借鬆綁之後,客戶資金使用運用效率提高,也可擴大財富管理業務量。

基金質借開放被金融業視為提前為放行「高端理財」暖身,特別是現在銀行滿手資金放不出去,基金質借等於另一種形式的「有擔」放款,銀行賺放款利息之外,還有更多資金可繼續投入理財,去年已獲核准的銀行包括合庫、玉山、花旗、上海、國泰世華等五家銀行,元大則位列第二波金管會放行的銀行,並在2月拿到執照。

元大銀指出,目前系統、管控及教育訓練等作業皆已完備,元大銀行也依據相關法規說明「基金自行質借」業務的對象以及業務範圍,承作對象為專業投資人(包含自然人及法人),標的為與元大銀行成立特定金錢信託契約,指示元大銀行以受託人名義購買的境內、境外基金、境外有價證券的債券與ETF,另法人專業投資人可再包含外國股票。

至於貸款成數,除了將視質設標的風險與放款條件而定,最高以設質總額的五成為限,台幣信託標的可質借新台幣,外幣信託標的則可質借原外幣或台幣以外的其他外幣,且質借出的資金沒有使用上的限制,可說使客戶資金融通更便利。

元大銀指出,以往客戶如有資金調度需求,手上持有的特定金錢信託受益權,惟有「贖回」一途,經常發生價格未必好,卻得忍痛贖回的情況。「基金自行質借」業務開辦後,客戶可自行評估透過基金質借方式,將其於元大銀行的特定金錢信託受益權作為擔保品設質借款,取得靈活運用的資金,有助客戶在理財規劃時長線持有商品,同時活化資產。

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