各銀行積極推出智能理財或理財機器人,彰化銀行評估,現階段市場推出的理財機器人,無論金融機構或客戶多處於觀察試用階段,因此彰銀今年先推出網路銀行理財規劃系統(FP),讓每個客戶自行依據人生階段去規劃及累積所需的資產並投資。

華南銀行預計3月底推出智能理財,現在正在系統建置與測試。第一銀行「e-First智能理財」系統正在建置,將分階段上線,第一階段建置由智能理財系統自動產出股債比例建議供投資人體驗,預計第一季上線,第二階段串接交易系統,產出投資組合後連結交易系統下單,預計今年底前上線。

彰銀主管說,現階段網路銀行理財規劃系統(FP)並非純AI,系統結合銀行的專業技能,對於國際金融狀況、地緣政治及資金流向綜合判斷、結合模型透過質化及量化技術挑出報酬率相對高、波動度相對小的基金池,依據客戶風險等級,配置出不同比重的資產組合。未來客戶可依據自己的風險等級,自行挑出符合自己需求的基金投資,讓客戶理財更具彈性更自動化。

彰銀分析,機器人理財是金融業的破壞式創新,也是現在與未來的金融從業人員不得不重視的事實。在純AI理財仍有相當大進步空間下,彰銀先採取專家輔以AI的方式,逐步往純AI方向前進,發展彰銀專屬的機器人理財系統。未來機器人理財蔚為流行時,理專工作將從「銷售商品」轉型為「財務規劃顧問」,利用人機協作方式提升客戶購買意願。

華銀主管分析,由於華銀的智能理財業務將著重於開發年輕族群,跟目前主要財管客群並無衝突,與傳統理專在業務發展上有互補效果,未來發展智能理財業務,同時增加招募理財人員,更全面與細緻化的照顧與服務銀行各年齡客層的需求。

一銀主管指出,智能理財系統可與理財人員相輔相成,達成人機協作的效果,而非取代理財人員的工具,主要是一銀為因應目前理財人員短缺,且為開發網路及年輕客群,因而規劃建置「e-First智能理財」,供客戶自行透過系統資產配置規劃。

另一方面,理財人員亦可透過「e-First智能理財」服務客戶,利用其產出客製化投資組合及再平衡建議,提供客戶諮詢式的專業顧問服務,達成人機協作的雙贏結果。

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