一名福州市民在使用中國工商銀行手機銀行APP。(中新社資料照片)
一名福州市民在使用中國工商銀行手機銀行APP。(中新社資料照片)
(設計畫面/CFP)
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陸各銀行消費貸產品年利率一覽
陸各銀行消費貸產品年利率一覽

受疫情影響,大陸多家銀行開始主打線上,強化「無接觸式」線上消費信貸產品,多數銀行已經完全可以純線上辦理貸款業務,同時,部分國有大行消費貸產品年化利率已低至「4字頭」,且低於股份制銀行,如建行和工商銀行的產品年利率皆為4.35%,分析師表示,疫情使得新增消費需求縮減,銀行的零售業務壓力倍增。

《證券日報》報導,大陸多家銀行已開始對線下貸款流程進行適當調整,大多數銀行已經完全可以純線上辦理消費貸款業務,無需透過任何客服等人工幫忙。

招行2分鐘可借款

例如,建設銀行的「快貸」按照提示操作即可完成,簡單便捷,建設銀行官網介紹,快貸是建行推出的個人客戶全流程線上自助貸款,包括即時申請、批貸、簽約、支用和還款。

招商銀行的「閃電貸」則是在點擊貸款時會出現查詢可借款額度操作頁面,依照提示操作,頁面會顯示預計15分鐘後將收到簡訊通知結果,但實際不到2分鐘就能收到可貸款額度的簡訊,隨後即可借款。

對於用戶來說,各家銀行的消費貸,最關注的相關消費貸產品的年利率。據融360金融研究院統計數據顯示,農行的「網捷貸」最低貸款利率在5%以下;中銀的「中銀E貸」及交行的「惠民貸」貸款利率處在大陸國有銀行中的較高標準,用戶可申請到的最低貸款利率在5.6%到5.8%之間。

另外,據統計,股份行消費信貸產品的貸款利率主要分布在5.8%到7%的區間。浦發「精英貸」和招行「VIP白名單閃電貸」針對高端客戶的最低利率可以達到5.7%左右,已經是股份行中的最低標準;華夏「華夏e貸」、光大「光速貸」和中信「信秒貸」目前年化利率最低為6%左右,而其他股份行的利率皆在6.5%以上,某些銀行的線上循環消費貸年化利率甚至最低7%到8%。

最低利率因人而異

融360大數據研究院分析師李萬賦指出,目前國有銀行消費貸利率下降更明顯,股份制銀行大多數下行,但不是全部,還是要看具體銀行的資金成本和產品策略。他也強調,不管是哪類銀行,不是所有客戶都可以申請到最低利率標準,仍依客戶具體資質情況而定,執行差異化利率。

值得注意的是,各家銀行在貸款用途上都特別提示,貸款可用於客戶本人及其家庭消費,如房屋裝潢、購車、結婚、留學、大額耐用品消費等,但不能用於股票、期貨、金融衍生品、股本權益性投資、購房以及大陸相關法律、法規和規章禁止的其他消費與投資行為。

李萬賦認為,大陸銀行消費貸業務流程線上化實現,可以幫助銀行有效節約人工成本,提高貸款審批效率,長期來看一定會成為未來趨勢。

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