新冠肺炎疫情擾亂全球市場,壽險業4月利變保單大降息,近1,300張保單受影響,新台幣保單最多降息52基本點(1基本點是0.01百分點),大型壽險公司新台幣理財型利變保單宣告利率全面跌破2%,美元宣告最多降72基本點,大部分公司理財型利變宣告跌破3%,但國泰人壽美元理財型宣告利率撐在3.15%,僅降5基本點。

1日宣告當天,其他壽險公司上午都在瘋狂「客訴」龍頭國泰人壽,強調各公司美元理財型利變壽險4月都降息25~72基本點,主力保單宣告利率都降到2.6~2.9%間,國壽卻只降5基本點,宣告3.15%,批評國壽是為了業績而「擺大家一道」,沒有反應真實市場風險。

國壽執行副總林昭廷表示,國泰人壽的利變保單是跟全市場(除保德信人壽)不同的計息方式,即宣告利率「僅適用當月」,但其他壽險公司都是當月投保的保戶,適用當月宣告利率一年,例如國壽4月宣告3.15%,4月投保的保戶及之前投保的保戶,都適用此利率計算回饋金,但5月若調降為2.9%,則全部保戶也都用2.9%計息。

其他壽險公司則是4月宣告2.9%,則4月投保的保戶適用2.9%計算之後一年的回饋金,5月若宣告3%,4月投保的保戶也無法適用,必須等明年4月再度宣告新的利率。

林昭廷強調,3月美元公司債信用風險大幅攀升,如3月18日30年期A級公司債利率飆破4%,國壽趁機投資「非常龐大」的金額,鎖住高利率,國壽的投報率「遠遠」足以支撐4月宣告利率3.15%,這是國壽將真實投資績效立即「回饋」給保戶,但市場利率近期已下降,5月宣告利率也會反應,且這些之前都有提醒保戶。

不過其他壽險公司仍大呼國壽「反市場、不公平」,先前大家「交換意見」,國壽都暗示會降25點以上,結果最後公告只降5點,客訴國壽4月宣告利率是為了搶業績,在最後一刻改宣告利率。

就在前六大壽險公司將新台幣理財型宣告降到2%以下,除國壽外,美元理財型也降到3%以下,中型壽險公司新台幣理財型仍宣告2.15%,美元理財型則是3.1~3.6%。

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