美國聯準會(Fed)3月降息6碼,這股全球降息風吹向國內壽險業,各家壽險昨陸續公告「調降」利變型保單,超過1000張保單大砍宣告利率,堪稱國內壽險史上最大降息風,台幣保單直接摜破2、宣告利率「保2」幾乎失守,多數美元保單也跌破3%。

Money 101經理呂芝穎預估,壽險業6月以前還會「再降」,以國人偏愛的台幣保單、宣告利率降到1字頭,意謂今年保單增額金變少、儲蓄效果下滑,保戶荷包也跟著縮水。

利率勝定存 保單仍好賣

隨全球新冠肺炎疫情擴大,各國降息、撒錢救市,國際股市仍跌得一塌糊塗;永達保經董事長吳文永認為,即使壽險公司全面下修利變保單宣告利率,保單銷售仍不受影響,理由很簡單,銀行定存已降到0.7%,股市又過於震盪,「錢要放哪?」;吳文永觀察,投資市場愈不好、保單就愈好賣。

新光人壽新營通訊處經理郭惠如表示,金融市場不安,投資屬性「穩定」者,還是覺得保險最穩當,利變保單降息首日上路,業務的進件量似乎不受降息影響。

國壽漸進調降 減少衝擊

壽險業吹降息風,卻出現小插曲;壽險龍頭國泰人壽昨公告,自4月起台、外幣利變保單僅調降5至15個基本點不等,雖然影響保單張數達113張,但美元主力保單仍撐在3.15%至3.4%,讓市場相當意外;國壽台幣保單的宣告利率則來到0.57%至2%不等(以1.85%居多),美元保單則只降5個基本點(0.05%)。

國壽副總林昭廷並透露,隨金融市場利率波動,不排除5月再次調降台、外幣保單宣告利率。吳文永認為,壽險公司會選擇「漸進式」調降利率,降低部分保戶心理衝擊。

呂芝穎則認為,利變保單宣告利率再降下去,在金融市場好轉時,將激發保守型的投資人,捨棄這類「無腦」保單投資,轉向同樣較為保守的定期定額基金、ETF等投資,因為投報率會優於利變型保單。

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