七年級生文如,在金融相關產業服務,想透過基金理財來存下一筆金額,做為以後退休養老金。她在國內保險公司擔任行銷部專員,每天正常上下班,但因為個性比較自我,所以不是跟大家都合得來,平常專注在自己工作上,只在意自己的事情,對於跟自己有關的權益,一定會極力去爭取,絕不吃虧也不讓人占便宜,也因為這樣的個性,在公司人緣不是很好,因此省了不少同事聚餐交際的費用。

文如薪資一個月大約有4.5萬元的收入,老家位在中部,自己跟以前的大學同學在台北市租房子,對於自己的花費,有嚴格的控制。包括每年燙髮一次,出國一次,每二個月回家一次,看電影先以找有優惠促銷的電影院為優先,所有消費都必須嚴謹篩選。在保險公司上班的她,當然也會幫自己買張適合自己的保單。扣掉一些基本開銷後,剩餘資金全部存入銀行活儲帳戶。

由於擔任行政職的工作薪水很固定,也沒有額外的獎金,所以文如平常就是採用盡量省小錢方式理財,一直都是以銀行活儲為主要理財方式,但她認為錢放在銀行,尤其今年全球央行都在大幅降息,台灣也不例外,原本就很低的利息,以會更加少得可憐,根本無法靠利息生出更多可資金,為以後的養老生活作準備。

我最近看到室友在研究基金投資,推薦我也可選擇適合自己的基金,當成另一項理財工具,有計畫性地為養老金做準備,可是對於該利用定期定額,還是單筆投入,還有怎麼挑選產品或市場,著實沒有概念,不知道怎麼下手。

如果是每個月保留5,000元進行投資,我從工作中接觸到的資訊,加上室友推薦,似乎A股市場表現不錯,雖然對財金訊息理解程度高,平常卻沒有特別研究特定市場,對於個別產品的投資風險或市況走勢不甚瞭解,到底該如何挑選哪檔基金?

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