群益潛力收益多重資產  基金經理人徐煒庠:

近幾年在年金改革、長照需求等議題被熱烈討論下,退休理財逐漸受到大眾關注,面對市場環境和相關政策不斷改變環境,退休理財若能愈早開始,讓時間複利效果更發揮,退休後經濟負擔及心理壓力也將相對減輕。

以Cris的年紀來看,正值40出頭,若以65歲退休來估算,至少還有20年左右的時間做退休準備,時間上還算綽綽有餘,加上Cris的房貸再過三、四年也將還清,因此只要能維持長期紀律投資習慣,仍能在不影響太多生活品質的狀況下循序漸進累積退休資產。

從投資方式和工具來看,定期定額投資基金是最簡便,一來透過專業投資團隊的操作,免除資產標的篩選的複雜度及不確定性,二來透過定期定額降低擇時風險並平均成本。

產品選擇上,由於Cris希望採穩健投資的方式,也不希望操作上過於複雜,加上這又屬於近20年的長期投資,建議可考慮以多重資產基金為核心投資項目,透過基金持有標的分散布局不同市場和資產,降低單一標的投資風險,並在市場環境變化轉折時,可進行配置比重調整,有助平衡風險並以穩健收益奠定績效基礎。

目前在疫情影響下,資產價格波動仍大,疫情、信用和經濟三者危機疊加下,遇上央行和政府大規模的主動干預,無先例可循,政策成效只能待時間揭曉,但信用坍塌催生的去槓桿和市場收縮最壞的時間應已過去,市場走勢仍取決疫情何時受控和經濟活動的恢復。接下來金融市場仍是挑戰重重,投資操作應留意風險管理,多重資產基金具跨市場、跨資產布局特點,有助分散投資組合風險,待市況穩定後,也能掌握資產價格企穩反彈契機。

建議Cris挑選多重資產前,仍需進一步了解基金投資標的,若過於分散,可能錯失資產增值機會,宜留意投資標以美股為首的長期投資潛力佳成熟國家股票和可轉債、息收水準雙強的特別股和高收益債,再搭載評等優異公債、投資級債等避險資產的多重資產基金,更可達到成長機會、收益掌握及風險控管「一兼三GOOD」投資效果,不論市況多變也可泰然因應,穩健累積退休資產。

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