林月如與丈夫已結婚超過20年多,育有一男兩女,夫妻都有穩定且算是豐厚的收入,但林月如因任職於醫院,看過許多生、老、病、死的狀況,以及面臨龐大的醫療費用,因此希望能重新檢視自己這部分的保障。同時,隨著小孩成長,和丈夫也開始思考要為退休生活做準備,希望能一併利用保單進行規畫。

我是一位五年級生,也是一位職業婦女,擔任醫院心臟科醫師的助手,而先生則是任職在股票上市公司,擔任高級主管,目前有一個兒子已經是大三生,還有一對雙胞胎女兒,就讀台北某私立高中三年級。

自己因為在醫院工作將近快要有20年,看過非常多的醫療行為,常常也聽到病患與其親友,在面對治療過程中,對於高昂醫療費用的無奈。

事實上,隨著年紀的增長,近期又有家人頻繁的進出醫院,漸漸感受到醫療險的重要性,尤其是實支實付醫療、失能險,更是不可或缺的重要一環,所以開始想要檢視全家人是否有相關的保險保障,以及不知道是否足夠,希望能補足自己醫療保障的基本缺口。

此外,兒子目前已經即將大學畢業,兩個女兒也即將上大學,算是教育相關的費用負擔,應該可以慢慢減輕,可是也代表和先生距離退休日子愈來愈近。

現階段,先生公司每年都會固定有一筆績效獎金的股票分紅,利用這筆收入做配息型的投資型保單,規畫每個月固定現金流,為退休做準備,也有身故保障可以做資產傳承,固定每年加碼,墊高退休金的基礎及每月的配息金額,經過這樣的規畫之後,感覺有非常穩定的防護網,不論醫療、失能、退休規畫,似乎都考量周全。

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