勞保財務告急,國人可能面臨退休年齡延後、退休金減少的問題,台灣人壽總經理莊中慶20日提出三大解方,一是呼籲國人儘早開始規劃退休財源,二是應有勞退自選平台,三是政府可考慮提供退休金自提的「遞延課稅」優惠,鼓勵上班族在有薪水收入時多提存退休金,可先不納入所得課稅,開始領退休金時才課稅。

莊中慶指出,勞退自選平台就是讓有風險承擔能力、有意願自己提存退休金者,可以自己選擇想要的投資標的,再由政府提供遞延課稅的稅賦優惠,鼓勵民眾可以每個月自願提撥數百元、數千元,20~30年下來,累積會極為可觀。

政府承擔保證的公有退休金部分,目前是以年報酬2.2%在檢視,他認為,兩者是可以分開的。亦即自選平台與政府社會福利制度的勞工退休金可分開檢視,降低爭議。

政大風管暨保險系教授黃泓智表示,未來政府承諾的退休金給付勢會減少,勞工若能提早自己存,如25歲進入職場就開始自提,如自提6%,年投報率3%,到65歲退休時,所得替代率就增加23%,若每年有6%的投報率,則所得替代率就可增加37%,加上政府退休金,則退休金所得替代率才能有效提高,不用擔心公有退休金破產的問題。

黃泓智同樣主張要開放退休金自選平台,認為只有透過長期、定期定額的投資,才能分散投資風險,達到累積退休金的效果。

他說,如果勞工擔心不會選擇投資標的,國外政府有設計代選平台或目標日期基金等,即視勞工退休年齡或預備退休的年期去投資,且各類金融商品都應可加入自選平台放在平台上讓大家選擇。

政大教授楊曉文表示,退休自選平台要兼顧累積期與清償期,保單也是可以加入的投資工具。

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