富蘭克林證券投顧  副總經理羅尤美:

首先要恭喜阿富,在人生處於黃金階段時,就很明確自己未來的方向及目標,這種堅定的想法,是積極投資理財甚至能達到預期的重要助力。

攤開阿富的資產表,主要是具流動性的現金、定存為主,大約還有240萬元可供投資,進行資金活化,考量要專心工作不要太麻煩、波動風險也不想太高,建議可以三管齊下,包括基本的定期定額基金、單筆投資與AI智能理財機器人,透過專家加上具大數據分析及演算能力的機器人,合力為阿富把關及圓夢。

根據阿富平均每年約5%以上的投資報酬率期望,觀察美國股市及全球股市指數2000年以來的年化報酬率分別是5.3%及4.2%,其中研發及成長動能強勁的科技(那斯達克指數)跟NBI生技指數近20年的年化報酬率分別是5.6%及8.6%,近十年更高達18%。從這波疫情為世界帶來的改變,包括科技、生技產業等「雙技美」美股型基金,其爆發力與產業續航力可期,值得定期定額長期持有,相當符合阿富的年齡與投資預期。

若要兼顧風險,債市也有不錯選擇,如新興美元債近十年年化報酬率有5%,若想降低波動,與風險性資產低相關或負相關的美國政府GNMA債,可適度降低投資組合波動,但年化報酬率近3%,所以,透過股債皆備的資產配置,阿富投資組合將是可攻可守。

假設每月固定80%投資美國科技股,20%投資美國政府債,共計2萬元,十年之後,累積投入約240萬元本金,美國科技股以複利6%計算,美國政府債以3%複利計算,總金額將增長到318萬元,將可活化帳上資金、提高投資效益。

但金融市場波動風險上升,震盪次數頻繁,一向是阻礙投資理財的一塊大石頭,根據富蘭克林投顧日前進行的一項《存基金好薪安─2020年理財行為調查》結果顯示,遭逢市場震盪時,有七成選擇觀望及立即退場,僅有將近三成的勇於加碼。因此,建議阿富可把其餘可投資的資金,交由AI智能理財機器人。

以富蘭克林國民理財機器人來說,擁有四大優勢,一是「低門檻」,5萬元起即可,小資族也能享有VIP級且專屬的理財規劃。二是「個人化」,依個人投資目的與風險屬性計算出的專屬投資組合,至少包含五檔基金來真正落實資產配置。三是「全監測」,自動監控風險與績效變動,計算出最佳的投資組合比例及標的,投資不再需要親自盯盤。四為「再平衡」,月月評估維持投組最佳化比例,當發生市場震盪導致資產配置比例失衡,機器人將免費通知投資人進行調整。

整體來說,基金理財的方式,對阿富而言,既可全心於工作,多餘的時間也能繼續精進未來開店所需的專業技能,過程中若遇有任何疑難雜症,由真人投資顧問及線上智能客服合力,以靈活有彈性的服務機制,方便時時掌握財富動態,更有利早日一圓咖啡老闆的夢想。

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