現代人晚婚晚生的現象愈來愈普遍,對於退休理財的規畫,一方面,隨著人生目標和需求的不同,而出現世代之間的差距;另一方面,少子化加速人口老化速度的結構性問題,也加重了傳統上多為家中重要經濟支柱主要來源的爸爸們,提前準備退休理財的急迫性。

安聯投信表示,疫情下半場,在全球主要央行祭出救市政策下,出現史上規模最大的貨幣寬鬆政策,進而造就了豐沛的資金環境,也進一步推升各個股市本益比來到近十年區間的高位,但面對第二波疫情以及年底登場的美國大選所帶來對經濟復甦步調不確定性的不安情緒,也似在蠢動。

考量低利、成長、趨勢股當道以及全球政經情勢可能長期存在不確定性,建議爸爸們在擬定退休理財規劃上宜掌握三原則:首先,應抓住結構性趨勢成長題材;其次、尋覓新興及特別等潛在收益,善用高息資產因應低利時代;第三、留意布局具低基期、高品質資產,以緩和市場不確性可能帶來的潛在波動影響。

就投資屬性不同的爸爸們,安聯投信產品首席蔡明潔建議,不論是積極、穩健還是保守的投資人,配置上核心資產一定要有掌握成長動能和兼顧收益的多重資產,且以美國強資產為主;穩健和保守的投資人,可多配置有助緩和投資組合波動的美國短年期高收益債;積極和穩健的投資人可多配置主題趨勢主題,掌握結構性成長輪動機會。

安聯投信表示,全球市場在低利率及獲利成長稀缺的環境下,更凸顯高成長企業的珍貴性。傳統的成長股多以資訊科技、非必須消費和醫療保健族群為大宗。

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