新冠肺炎疫情改變消費行為,金融服務也大量從數位化中找尋新定位,有高達77%受訪者認為,人工智慧(AI)將是最能改變遊戲規則的技術,因為AI的用途廣,以個性化來改善客戶體驗,並支持新業務開發的潛力,未來五年AI將與雲端技術、數位生態系統大幅影響銀行業的樣貌。

全球銀行系統製造商Temenos與經濟學人智庫(EIU)合作調查銀行業未來的全球研究,近日公布調查結果。調研團隊指出,每年固定進行一次大規模調查,才易於掌握銀行業的最新趨勢,尤其在今年受到前所未有的疫情影響,所有產業的數位轉型都加速進行,銀行業更需從消費金融、商業銀行和私人銀行等不同面向深入探討。

此次調查中,有關銀行業在疫情期間聚焦的投資,前三項為資訊安全、AI、雲端技術,占比分別為35%、33%、27%。其中,66%受訪銀行業者認為,新技術在未來五年內對銀行業影響最大,2020年起算的十年是數位轉型的關鍵時刻,銀行業者現在起須針對新技術進行有效監控,找出自家最契合的發展策略,否則五年內可能落居後段班。

對於AI導入未來的正常商業營運,EIU團隊指出,這次的訪談中,超過一半的受訪者為CEO級別的銀行界高階主管,在所有先進技術中,高達77%受訪者認為,AI會是最能改變遊戲規則的技術,因為AI的用途廣,以個性化來改善客戶體驗,並支持新業務開發的潛力。例如,歐盟的通用資料保護規則GDPR加入了對AI演算法等新技術演繹的解釋權(Explainable AI)。

舉例AI的金融運用,私人銀行運用投資演算法來加強其投資組合管理,UBS瑞銀財富管理就在疫情期間就運用瑞銀實證所(UBS Evidence Lab)進行創新服務,主打「主題研究」產品的瑞銀「中國360」。「科技融合」是其中之一主題產品,結合、民研究機構的大數據估算出中國約有70億的物聯網連接,估算出AI、5G和物聯網將是三大技術拉動力量,其結果作為高資產客群中期產業投資的參考。

Temenos亞太區域董事總經理Martin Frick提醒,銀行業的AI導入要具體可行,必須最大限度地提高演算法的可解釋性,有助減少偏見,疫情雖然是危機,也是一大轉機,銀行只要有正確的戰略,就有機會在長期獲得成功。

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