綠色金融數位科技是2020年綠色復甦寄望之所在。全球遭受新冠肺炎疫情肆虐,若依據哈佛大學公衛學院近期在科學(Science)發布之論文,新冠肺炎將成為常態,且人類恐怕至2025年才能找到與新冠肺炎相處方法 。在此情形下,以歐盟為首亟思經濟振興時,「綠色新政」及數位經濟模式日益成為顯學。這其中,綠色金融科技(green fintech)的發展逐漸受到矚目,其強調在相應的金融監理機制下,被視為能夠幫助企業、立法者、金融機構間之合作,加速生成綠色金融,成為人類經濟朝永續及包容性社會轉型的創新解決之道。

依據OECD及聯合國共同成立之綠色金融平台(Green Finance Platform)之報告,2020綠色數位金融有以下發展趨勢:

1.人工智慧(AI)應用於個人綠色投資(Personalized Green Investment Profiles),加速綠色概念的生成和投資:由於大多數時,消費者想要對環境有所貢獻,卻苦無資訊應如何投資,當個人消費者想要進行綠色投資時,建基於客戶行為、社會行為和可以瀏覽歷史訊息等行為數據和分析的AI技術,即可擔任投資顧問的角色,協助針對消費者之條件、需求及偏好等,量身訂其投資組合選項。其中最常被討論的案例為智慧契約(Smart contract),亦即「能夠自動執行合約條款,產生效果的電腦程式」。世界銀行並指出,智慧契約有助推動消費者和微型、小型和中型企業在某些金融服務(例如保險和供應鏈金融)中的金融連接。

2.綠色金融科技將協助歐盟金融監理,確認環境貢獻達成率:歐盟於近十年陸續實施更嚴格的金融監理程序法規,例如,2019年提出的綠色金融分類標準,設定明確的規則,作為金融機構的放貸、投資等之判定標準,並進而影響全球金融業。過去,綠色金融在這方面主要被應用於打擊金融犯罪和投資戶的合法性評估,但2020年,透過使用大數據、AI來提高與分類法相關的投資監理報告準確性,最終擴展成為利用物聯網來監理實體綠色經濟的行為合法性。

3.區塊鏈交易的綠色債券逐漸流通於市場:區塊鏈應用於金融服務早已不是新聞,最主要的是區塊鏈有著非常多的加密、身分認證等功能。而2019年西班牙對外銀行成功發行了世界上第一檔區塊鏈驅動的綠色債券,結合綠色認證和債券的發售,成功的營造投資人的信心,市場間也認為,接下來同類型的綠色債券將會愈來愈多。

4.綠色金融科技擔負起全球森林復育的力量:中國大陸的螞蟻金服成功地打造綠色金融的創新商品,2019年螞蟻森林上有5億用戶,種植並養護1億棵真實的樹木,面積達933平方公里,激起了很多消費者對於低碳生活的共鳴。目前已有愈來愈多金融科技公司匯聚數億人的力量,幫助增加樹木的覆蓋率來進行碳捕獲。一棵單獨的樹可能對環境無所貢獻且無濟於事。但如果成千上萬人都種植一棵樹,那麼這種影響可能具有全球意義。不同的模型及其影響正是2020年綠色金融數位科技探索的主題之一。

金管會日前承諾將發布綠色金融行動方案2.0,並將於8月提出具備金融科技(fintech)發展路徑圖的金融科技白皮書,以八大方向訂出未來台灣金融科技發展藍圖,並納入路徑圖中。綠色金融行動方案2.0實質內容尚未可知,但金融科技的政策方向尚未與綠色金融的思維連結,是可惜之處。綜觀全球的綠色金融科技發展方向,臺灣幾乎不存在這些商業模式,或是法令尚無開放,或完全沒有因應的管理法規規劃。但隨著氣候變遷效應及瘟疫成為常態,全球綠色經濟轉型浪潮將無可避免,相應的綠色金融及綠色金融科技也將是無可避免的必要條件,我們期待綠色金融行動方案2.0掌握了這些綠色金融數位科技趨勢,進一步擴大金流,拯救我們的環境!

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