大陸銀保監會近日發布2020第2季度銀行保險業主要監管資料,上半年商業銀行累計淨利1.0兆元(人民幣,下同),年減9.4%。一股份制銀行華東地區分行業務部門主管張強(化名)感慨,目前還沒收到半年度績效獎金,但鑒於上半年所在的銀行淨利下滑與壞帳撥備大幅增加,他擔心這筆收入較以往會大幅縮水。

據《21世紀經濟報道》引述招聯金融首席研究員董希淼分析,上半年大陸國內銀行業淨利潤較去年同期大幅下降,一方面是銀行大幅度向實體經濟讓利,另一方面是商業銀行加大貸款損失準備計提以應對壞帳風險增加壓力。整個上半年,大陸國內銀行業貸款損失撥備較去年底增加5003億元,某種程度影響了行業獲利表現。

提高貸款利率優惠

一家國有銀行華東地區分行對公信貸部門負責人坦言,近期總行布置了下半年工作重點,一是加大對實體經濟的信貸投放,對部分受疫情衝擊較大的企業可以給予更高的貸款利率優惠;二是做好不良貸款持續反彈的風險應對措施。「不過,在整個團隊預期薪酬下滑的壓力下,如何激發員工全心全力工作,既加大針對實體經濟的信貸投放又能有效做好壞帳風險的防範措施,難度的確不小。」

不少銀行的業務團隊員工正擔心自己薪酬隨銀行淨利潤下滑而縮水,導致工作積極性有所回落。究其原因,銀行每月都會從員工薪酬裡「預留」一筆績效獎金,在年底根據總行淨利潤、業務壞帳處置進展等因素決定是否足額發放。如今銀行上半年淨利潤下滑,預示著年底這筆獎金很可能將縮水不少。

「每天我都給他們打氣,鼓勵他們多做業務以量補價。」張強透露,尤其是銀行為了加大實體經濟信貸投放,對相關工作業績突出的員工給予一定的獎勵,某種程度可以彌補他們的年底獎金縮水。

鼓勵員工另類創收

但張強發現,不少員工坦言,現在對公信貸業務拓展難度增加不少,一方面不少中小企業要求銀行低息放貸(年化利率在5%左右),但他們考察下來這些企業實際經營風險與低息放貸不相稱,合理的貸款風險定價至少在年化7%以上;另一方面銀行風控部門仍從嚴審核企業信貸申請,只要他們發現貸款申請企業所處行業或產業鏈核心企業出現負面資訊,包括行業收入增速下滑或遭遇行業波動風險,或核心企業出現大幅裁員或融資類產品逾期兌付,就直接否決相應貸款申請。

張強建議,員工可採取另類措施創收,比如多走訪當地擬上市公司,以後者作為核心企業提供供應鏈金融貸款提升放貸量。

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