如何發家致富?國泰世華銀行13日建議剛步入職場的新鮮人,在開立薪資帳戶同時,也開理財帳戶,啟動小金庫養成計畫,並執行無痛三步驟,一是先存3~6個月月薪的緊急預備金,二是每月定期定額將月薪1/4~1/3轉入理財帳戶,前二步驟完成後,第三是開始定期定額投資,若是積極型投資可設10~20%停利停損點。

國泰世華銀建議新鮮人的小金庫第一桶金,要以100萬元為目標,若定期定額投資穩健型基金,假設報酬率7%,每月約投入6千元,即月薪2萬元以上,每月撥1/3,甚至只要1/4,則投入職場10年就有機會靠投資存到第一桶金。

國泰世華銀建議新鮮人找到工作,在銀行開立薪資帳戶的同時,也開一個理財帳戶,也可利用銀行提供的線上試算工具,去計算自己可接受的投資組合及規劃,確定自己能承受的風險,並有紀律的執行投資,越早開始越能累積經驗值,且多了解相關知識,利用時間複利,才能利滾利滾出財富,並且不會害怕市場大起大落。國泰世華銀建議新鮮人無痛投資三步驟,一是先建立安全感,一開始就要存夠3~6個月月薪,確保一些狀況發生時,生活暫時無虞,二是將每月月薪1/4~1/3轉入理財帳戶,先有足夠的投資本金,談投資報酬率才有意義。

前二步都完成,就可以開始定期定額投資基金,讓小金庫進入成長期,新鮮人一般對波動承受度較低,因此國泰世華銀行建議,初期可先選擇股債平衡型基金或多元資產類型基金,投資標的分布在全球不同區域和多種商品,有助於分散風險。

國泰世華銀提醒,若有額外獎金或年終,也可單筆申購較為積極的股票型基金,並設定10~20%的停利停損點,作為達成第一桶金的加速器。

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