六年級生的家萱在網頁設計公司服務,擔任行政專員,屬於朝九晚五的上班族,但因為個性比較封閉,跟同事互動少,平常專注在自己工作上,只在意自己的事情,不愛跟同事聊天,對於跟自己沒關的事,也不喜歡去幫忙,因此每天都能準時上下班,也省下不少同事聚餐費用。

她跟老公都是上班族,雙薪家庭一個月大約有12萬元的收入,育有三個小孩,兩個小一、一個在念幼兒園,目前與公婆同住,所以可省下保母的費用,但三個小孩的支出負擔不小,所以對於自己的花費,有嚴格的控制。家萱一年出國一次,娘家在南投,每三個月回娘家一次,全家出去遊玩以優惠促銷的為優先,所有消費都必須嚴謹篩選。

網頁行銷公司上班,公司主要客戶是以金融業為主,扣掉一些基本開銷後,剩餘資金全部存入銀行活儲帳戶,現在她想透過基金理財,存一筆全家旅遊基金。

我擔任行政職的工作薪水很固定,也沒有額外的獎金,但公司主要客戶是金融業,所以常看到金融商品的廣告,因商品種類多且雜,說實在滿多商品由於是過度包裝,反而不懂商品主要訴求。自己平常就是採用盡量省小錢方式理財,一直都是以銀行活儲為主要投資方式,今年全球央行大降息,台灣也同步,利息少的可憐,根本無法靠利息生出更多可資金,為每年旅遊基金做準備。

由於常看到金融商品廣告,加上新聞報導今年台股熱度超級高,指數甚至破新高點,老公也跟我建議,可選擇適合自己的台股基金,當成另一項理財工具,有計畫性地為每年出國計畫做準備,可是對於該利用定期定額,還是單筆投入,還有怎麼挑選基金,著實沒有概念,不知道怎麼下手。

若是每個月保留8,000元進行投資,我從工作中接觸到的資訊,似乎台股市場表現不錯,後續仍有行情可期待,雖然對財金訊息理解程度高,平常卻沒有特別研究特定市場,有關個別產品的投資風險或市況走勢不甚瞭解,到底該如何挑選投資工具?

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