央行降息加上新冠肺炎疫情衝擊產業景氣,國內放款利率現在幾可說已由土建融「一枝獨秀」,金融圈人士透露,國銀不僅大舉進軍土建融業務,甚至為此展開「大鬥法」,已有部分銀行因此開始「拒收」來自其他銀行土建融案衍生的分戶房貸,怕自己接手別人的分戶房貸業務後,讓該銀行把額度「空下來」,再繼續在市場以低利搶新的土建融業務。

銀行主管指出,主要是銀行法第72條之2的不動產放款天花板,土建融及房貸是共用同一個天花板,因此房貸若做太多,土建融就「沒得做」;部分銀行為了爭取銀行法第72條之2的空間,以及顧及LCR問題,已開始進行資源配置,把有限的空間保留給土建融業務。

據了解,已有部分銀行開始出手管制分戶房貸,非自家土建融的分戶房貸不做,一方面以避免有限的土建融空間受房貸壓縮而被「吃掉」,另一方面也是對競爭對手的「反制」,讓對手在吸收自家土建融分戶房貸的牽制下,較無「餘力」在市場上再搶新的土建融業務。

對土建融案的利率分布行情,大型行庫主管指出,大部分的案子利率都還有2.2%以上,不過各銀行間以低價搶案的競爭愈來愈激烈。儘管希望土建融案的利率力守2%以上,至少也不低於1.95%,但現在北市、新北市為首的一級戰區新土建融案,低於1.95%的不在少數,甚至市場還傳出有看到破1.9%的案子。

央行上半年降息後,很多舊放款案的利率順勢降了1碼,但行庫主管表示,新案的利率仍會比照先前的原則,除非特別優質的建案或客戶,否則的話仍以訂在2%以上為目標。

行庫主管分析,現在一般企業「非聯貸案」的自貸案放款利率,1.3%左右已經算很不錯,大部分的案子都在1%邊緣,土建融案相較之下高出快1個百分點,而且還有擔保品。

至於房貸業務也有擔保品,但銀行主管分析,現在絕大部分優質房貸新案利率都已殺到1.31%,和利率2%左右的土建融案相較,土建融案才是各大行庫進行放款「護利」大作戰焦點。

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