如何讓小孩有足夠的保障,又能兼顧預算。全球人壽建議依小孩階段,即學齡前、學齡及出社會,逐步投保七種保單,且可採主約加附約、逐步加大保額的方式,即可增加保障、符合需求,又能兼顧爸媽的預算。

第一階段是學齡前小孩,此時投保的特色是保費便宜,且15歲前壽險限額給付喪葬費用,因此建議先從實支實付醫療險及重大傷病險、癌險等規畫起,主要考量是趁保費便宜是先預約較大的保障,且有些疾病是不分年齡,癌症甚至有年輕化的情況,應儘早規畫。

同時不要讓疾病拖垮家中經濟,另外就是可以考慮用主約搭配附約的投保法,將保費壓到最划算。

二是學齡小孩,即從國小到大學,小朋友開始離開父母視線,甚至要通勤、外宿,有些是自己騎機車上學等,所以除了有學生保險外,全球人壽建議可考慮意外險且拉高意外醫療的額度,拉高實支實付保障,可支應因意外的住院費用、骨折等自費項目及在家休養的支出。

第二個考慮的就是可採取定期定額方式投保投資型保單,全球人壽建議爸媽可同步培養小孩累積資產的概念,將壓歲錢、零用錢定期定額投入,替小孩存留學基金或出社會第一桶金,甚至小朋友長大趁寒暑假打工的錢,也可投入,每月二、三千元,利用時間複利,達到設定的資產目標。

三是小孩成為已踏入社會的新鮮人,這時薪水可能還不高,全球人壽建議爸媽可以協助規畫失能扶助險、定期壽險,若不幸發生失能的狀況,能給家庭經濟的支持,不至於侵蝕到父母的退休金。

另外是小時候投保的醫療額度等,也可在出社會後再加碼,擴大保障以符合當時的物價及保障需求。

全球人壽提醒父母,依據現行保險法,小朋友在未滿15歲之前,保單即便有高額的身故保障,也只能給付喪葬費用,目前依所得稅標準就是61.5萬元,超過的部分就是退還保費。

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