退休族理財的二大目標為「安心抱股、長線報酬佳」,投信業者認為,採取定期定額投資共同基金的策略,因為投資門檻低、免於選擇進場時機的困擾、且可隨時進出及平均投資成本等,應是達成長期退休理財最佳投資工具。

台新投信表示,定期定額具有四大優勢,可說皆是為退休族量身打造,包括門檻低,每月最低只要3,000元就可以投資各類市場,發揮小錢累積財富的效果。其次是自動扣款機制,每月固定日期由指定銀行代為扣款,手續簡便,不須判斷進場時間點。再者是可隨時進出,投資期限無限制,隨時解約無罰則,資金運用有彈性。最後具有平均成本效益,只要固定扣款,長期下來具有平均成本的效果,無須選擇進場時機。

在這四項優勢下,退休將更能從容應對市場的黑天鵝,並累計長線可觀報酬,享有退休樂活人生。台新投信指出,定期定額最適合波動度較大的基金,才能達到平均成本的最大效益。像台股、陸股及全球科技股票型基金可發揮平均成本的效果相對顯著。長線來看,全球央行及政府寬鬆政策不變,資金行情豐沛,台股科技產業競爭力強勁、經濟表現穩健,且擁有近4%高股息殖利率優勢,台股基金將持續吸引長線資金布局。另陸股加入MSCI權重後,吸引外資湧入,全球科技產業在創新趨勢驅動下,長期成長態勢確立,均是適合退休族定期定額長期配置的絕佳標的。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,對一般投資人而言,儘管擔心市場波動,但要做好退休理財規畫,首要目標是控制風險,避免投資組合曝險於過大波動度中,搭配紀律式投資,以定期定額簡單的方式來達成。歐美市場行之有年的退休金規畫,也以尋求長期穩定正報酬表現為主,適合退休準備最佳策略。

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